「安心して申し込めるおすすめのカードローンを知りたい」
「審査や金利条件が良いカードローンを比較して見つけたい!」
そう考えているあなたのために、この記事では2024年最新のおすすめカードローンを徹底比較&紹介します!
さまざまなカードローンの中から、ひとりひとりの目的に合わせて比較検討ができるよう、おすすめカードローンを下の3種類に分けて厳選しました。
さらに、ファイナンシャル・プランナー監修のもと、カードローンを選ぶ際に知っておくべき「返済のあれこれ」や「審査のコツ」も解説!
自分のライフスタイルに合ったカードローンを持てば、今までよりももっと生活が豊かになります。「自分に合ったカードローンを見つけたい」という方は、ぜひご一読ください。
荒木FP事務所代表。
10年間のメガバンク勤務を経て独立。これからの女性が人生を楽しむためには「お金・投資」との付き合い方を変えなければならないと確信し、現在は、関西を中心にセミナー、WEB執筆、個別相談等を行う。 著書に『「不安なのにな〜にもしてない」女子のお金入門(講談社)』がある。
即日審査対応のおすすめ消費者金融を比較
カードローンに申込む際に気になるのが、「審査の早さ」ですよね。
申込んでから何日も待たされるのはいい気分がしないですし、できることなら早く審査結果を知りたいものです。
そこで、即日審査に対応している消費者金融を調査し、審査・融資の早さを比較してみました。以下が比較した結果です。
消費者金融 | 審査回答 | 融資速度 |
---|---|---|
プロミス | 最短3分 | 最短3分 |
アイフル | 最短18分※1 | 最短18分※1 |
SMBCモビット | 最短30分※2 | 最短即日融資 |
ダイレクトワン | 最短30分 | 最短即日 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
上記の消費者金融は、どれも審査時間は最短で30分以内。即日融資にも対応しているので、「急いでお金を用意する必要がある」という方にはおすすめです。
また、「なんで銀行カードローンはないの?」と思う方もいるかもしれませんが、実は銀行カードローンは即日審査に対応しておりません。
そのため、即日で審査や融資を受けたいという方の選択肢は、自ずと消費者金融に絞られます。以下でそれぞれの業者の特徴を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
最速で借りるおすすめ企業
今すぐのお申し込みで、今日中に借りられる可能性があります | |||||
---|---|---|---|---|---|
カード ローン | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
金利 | 年4.5~17.8% | 年3.0~18.0% | 年3.0~18.0% | 年3.0~18.0% | 年4.5~18.0% |
限度額 | 最大500万円まで | 800万円※① | 800万円 | 最大800万円まで※① | 500万円 |
審査時間 | 最短3分で回答※① | 最短18分※② | 最短20分※① | 最短30分 | 申込み後 最短15秒 |
融資 スピード | 最短3分で融資※① | 最短18分※② | 最短20分※① | 最短即日融資※② | Webで最短 25分※① |
おすすめ ポイント | 最短3分融資OK! 申込みから借入までweb、アプリで完結!(来店不要) 在籍確認の電話なし(原則)※② | 24時間365日即時振込!※③ 最短18分融資OK! はじめての方なら最大30日間利息0円 | 最短20分融資OK! 初回最大30日間無利息※② 返済方法が自由に選べる!(振込、口座振替、ATM) | web完結 電話連絡なし | 申込み後、最短15秒で審査結果を表示! 郵送物なし! webで申し込むとお借入れ額5万円まで最大180日間無利息 |
公式 サイト | 公式サイトで今すぐ申し込む >> | 公式サイトで今すぐ申し込む>> | 公式サイトで今すぐ申し込む>> | 公式サイトで今すぐ申し込む>> | 公式サイトで今すぐ申し込む>> |
注釈
※プロミス:①お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※アイフル:①ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。②お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。③システムメンテナンスの時間帯を除く
※アコム:①お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②アコムでのご契約がはじめてのお客さまに適用。
※SMBCモビット:①借入限度額は審査によって決定いたします。②申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※レイク:①21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
今すぐ借りるならプロミス
最短3分審査、申込みから融資まで最短3分の早さを誇るプロミス。契約後であれば、24時間いつでも最短10秒で振込融資してもらえる「瞬フリ」というサービスも人気です。
- 24時間いつでもスマホで申込OK!
スマホがあれば、来店不要で365日いつでも申し込めます。身分証の提出もスマホで完了するので手続きが簡単・スピーディー! - 誰にもバレずに借りれる!
WEB完結申込なら郵送物一切なし!原則電話での在籍確認連なし、家族・勤務先に内緒で借りたい人でも安心です。※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。 - 初めてなら30日間利息0円!
30日以内に返済すれば、金利・利息は一切発生しません!低金利な銀行よりもさらにお得に借入できます。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
お急ぎの方にはもちろん、上記の利便性から多くの方に利用されている消費者金融です。
学生・主婦・フリーターの方でも、パートやアルバイトで安定した収入を得ていれば審査に通る可能性がありますので、ぜひ挑戦してみましょう!
◆WEB完結だから来店&郵送物なし
◆初回30日間無利息!※3
※1 借入限度額は審査によって決定いたします。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込不可
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
原則、電話確認なし!SMBCモビット
「会社に審査の電話連絡をされたくない…」という方には、消費者金融カードローンのSMBCモビットがおすすめです。
SMBCモビットのWEB完結申込なら、電話連絡なしなので、家族にはもちろん、会社の同僚にもバレることなく利用可能。このことは公式サイトでも明言されているので、安心ですね。
ちなみに公式サイトでは、簡単な項目を入力するだけで10秒で融資可能か判断できる「10秒簡易審査」も利用できるので、審査が不安な方は一度試してみてはいかがでしょうか?
◆原則、電話確認無し・郵送物なし
◆申込〜借入まで誰とも顔を合わせない
※借入限度額は審査によって決定いたします
誰にもバレずにお金を借りたいならアイフル
アイフルは、申込・契約・借入などの全ての手続きをWEBで完結することが可能。郵送物も一切ないので、「なるべく誰にもバレずにお金を借りたい」という方におすすめな消費者金融です。
また、事前に融資可能かどうかを判断できる「1秒診断」という診断ツールが公式サイトにあるので、審査が不安な方でも安心して申込むことができますよ。
◆WEB完結だから来店&郵送物なし!※3
◆はじめての方なら最大30日間利息0円!
※1ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※3WEB契約時、「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選択された場合/口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
利息0円期間が長くてお得なレイク
レイクは、無利息で利用できる期間が充実していてお得!
はじめてお申し込みする時、ご都合に合わせて「60日間」または「180日間」の無利息期間を選べます。
- 60日間無利息
お借入れ額全額、契約日の翌日から60日間利息0円
- 180日間無利息(少額のご利用にオススメ)
お借入れ額のうち5万円まで、契約日の翌日から180日間利息0円
無利息期間を利用すれば、その期間中は利息がかからず元本のみの返済なので負担なく利用できますね。
申込みから借入れまでスマホで完結できて、最短25分融資も可能!
カードレスで自宅に郵送物も届かないので、ご家族や周りの方に知られたくない場合にも安心です。
審査に不安な方に人気のダイレクトワン
スルガ銀行グループのカードローン「ダイレクトワン」は、大手消費者金融の審査に不安な方に特におすすめ。
独自の審査基準で、最短30分でのカード発行にも対応しています。
借入・返済ともに日本全国のコンビニATMで行うことができ、サービス面でも大手消費者金融に引けを取りません。
ダイレクトワンの利用が初めての方なら、WEB契約限定で55日間利息0円で利用できます。
カードローンの審査が不安な方の対処方法
「カードローンの審査に通れる自信がない…」という方は、クレジットカードを作ってみるというのも、一つの方法です。
生活費などに利用する目的であれば、クレジットカードのショッピング枠でも代用できますし、カードローンと同じようなキャッシング機能を使うこともできます。
ACマスターカードは独自の審査基準で審査を行なっているので、審査に不安な方はACマスターカードをおすすめします。
おすすめの銀行カードローンを比較
銀行カードローンは即日融資や即日審査に対応していないので、どうしても使い勝手が悪いと思われがちですが、銀行カードローンの強みは「上限金利が比較的低い」ということろにあります。
消費者金融よりも上限金利が低く、低金利で借りられる可能性があるため利息を抑えることが出来る場合もあります!
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人気の銀行カードローン
商品名 | auじぶん銀行カードローン | 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | みずほ銀行カードローン | 楽天銀行スーパーローン | オリックス銀行カードローン |
---|---|---|---|---|---|
金利 (実質年利) | 1.48%~17.5% | 1.8%~14.6% | 2.0%~14.0% | 1.9%~14.5% | 30日間無利息 1.7%~14.8% |
限度額 | 最大800万円 | 最大500万円 | 最大800万円 | 最大800万円 | 最大800万円 |
審査回答 | 最短即日(10秒診断あり) 簡単診断する | 最短即日(10秒診断あり) 簡単診断する | 最短当日(10秒診断あり) 簡単診断する | 最短即日 | 数日 |
融資 スピード | 最短即日 | 最短翌日 | – 公表データなし | 申込日から 1週間以内 | 数日 |
アルバイト パート | OK | OK | – | OK | OK |
全国の 提携ATM | 手数料0円 | 手数料0円 | 手数料0円 | 手数料0円 | 手数料0円 |
公式サイト | 詳細をみる≫ | 詳細をみる≫ | 詳細をみる≫ | 詳細をみる≫ | 詳細をみる≫ |
ちなみに、消費者金融の金利の平均は、4.5%〜18.0%ほど。それに対して上記の銀行カードローンは2.0%~14.5%ほどのものが多く、低金利なことが分かりますね。
以下でそれぞれの銀行カードローンの特徴を紹介するので、「上限金利が低金利のカードローンが利用したい」という方は、検討してみてください。
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンは三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して出来たネットバンクです。そのため、日頃からauを利用している方には金利が割引になるなどメリットがたくさんあるので、au IDをお持ちの方におすすめなカードローンです。
au携帯電話やauひかりなど、auのインターネットサービスを利用している方はぜひ検討してください。
◆手続きはスマホで完結!
◆au IDをお持ちの方はさらに最大年0.5%金利優遇!
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、口座開設不要、借入・返済共に提携ATM手数料無料と利用しやすいカードローンです。
また、銀行カードローンは、土日に審査を行なっていないケースがほとんどなのですが、バンクイックは土日祝日に関わらず審査業務を行なっているので、比較的早めに審査結果を知ることができます。
審査結果がでたあとは、テレビ窓口などの無人契約機を使い、その日のうちにキャッシング可能。特に急いでいる方にはおすすめです。
※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口での新規申込受付を終了しております。
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みずほ銀行カードローン
数ある銀行カードローンの中でも、特に低金利なことで知られるみずほ銀行カードローン。
年2.0%~14.0%という、業界でも最高水準の低金利が魅力的です。
すでにみずほ銀行の口座をお持ちの方なら、現在持っているキャッシュカードでそのままカードローンを利用できるので、比較的早い段階で融資してもらうこともできますよ。
また、残高不足時に自動融資してくれる機能もついているので、「気が付いたら残高不足で引き落としできなかった…」という経験がある方にもおすすめのカードローンです。
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
楽天銀行スーパーローン
楽天といえば、クレジットカードなどの商品を取り扱っていることで有名ですが、「楽天銀行カードローン」というカードローン商品も提供しています。
楽天銀行カードローンは、特に「楽天のサービスをよく利用する」という方におすすめでして、楽天会員のランクに応じた優遇審査や、ポイントがもらえる入会キャンペーンも頻繁に開催。
楽天会員の方には人気のカードローンです。
また、初めての方なら最大30日間の無利息期間を利用できるので、支払う利息を抑えたい方にもおすすめですよ。
オリックス銀行カードローン
オリックス銀行は、店舗を持たないネット銀行にも関わらず、カードローンを利用できるATMが全国に100,000台以上、口座開設不要と、利便性に優れたカードローンを提供しています。
よい実績を積めば金利は下がる!
カードローンの初回契約時は、上限金利が適用されるケースが多いです。
例えば、年2.0%~14.0%の金利だとしたら、14.0%の金利が適用されるイメージ。消費者金融よりは低い金利ですが、どうせならもっと低い金利で利用したいですよね。
とはいえ、借入や返済といった利用実績を積んで、銀行から「この人は信用できる」と判断されれば、適用される金利も下がる可能性があります。
特に「長期的に返済する予定」という方は、返済しているうちに金利が下がるケースもあるので、あまり低金利にこだわりすぎず、自分に合ったカードローンを利用するようにしましょう。
カードローンの返済額を比較
カードローンを選ぶ際に大切になるのが、毎月の返済額。
経済的に困っている方は、「なるべく毎月の返済額が安いカードローンを利用したい」という方も多いかと思います。
そこで、よく利用されているカードローンの最低返済額を比較してみました。ただし、最低返済額は借入金額に応じて変化するので、あくまでも目安として確認してください。
銀行・消費者金融名 | 最低返済額 |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 2,000円 |
楽天銀行スーパーカードローン | 2,000円 |
オリックス銀行カードローン | 3,000円 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 1,000円 |
アイフル | 4,000円 |
レイク | 4,000円 |
この表をみると、三菱UFJ銀行カードローンの毎月1,000円という最低返済額は魅力的に見えますが、「適用される金利が金利が8.1%以下の場合のみ」という条件つき。
このような条件などを考慮すると、より多くの方が少ない返済金額で利用できるカードローンは「楽天銀行カードローン」か「みずほ銀行カードローン」になります。
特に、楽天銀行カードローンの最低返済額は、毎月2,000円。
「毎月の返済額を安く済ませたい」という方にはおすすめのカードローンです。
また、毎月の返済日を「1日、12日、20日、27日」の中から選ぶことができるので、給料日などに近い返済日を選択することで、ある程度余裕を持って返済することができますよ。
カードローン審査に通る為に注意するべき3つのポイント
カードローンの審査に通るためには、「安定した収入があり、他の金融商品の返済に延滞がなく、過去に債務整理などを行っていない」ということが大切です。
とはいえ、それでも審査に落ちてしまう可能性はあります。以下では、審査に通りやすくなるために気を付けるべきポイントを3つ紹介するので、審査に不安がある方はぜひ実践してみてください。
即日借入したいのであれば審査時間に注意!
ほとんどのカードローンは、24時間いつでも申込むことができますが、それはあくまで「申込み時間」の話。
審査が行われる時間は限られています。
そのため、「確実に即日融資して欲しい」という方は、検討しているカードローン会社が審査を行なっている時間帯などを確認した上で申込むようにしましょう。
また、在籍確認が完了しないと審査も終わらないので、自分の勤務している会社が連絡を取れるような時間帯に申込むことも大切です。
必要最低限の金額を申込み
基本的には、利用希望金額が高ければ高いほど、審査に通る可能性も低くなってしまいます。
審査に通る可能性を上げるためにも、カードローンに申込む際は必要最低限の金額のみを申告するようにしてください。
ちなみに、審査の際にあなたの属性の評価が高いと判断されると、希望した金額以上の利用限度額を設定してくれるケースもありますよ。
嘘をつかずに正確に申告
審査に自信がないと、年収額を多めに申告したり、本当はアルバイトなのに正社員として申告してしまう、という方が多いですが、基本的に嘘はバレますし、もちろん審査結果にも響きます。
嘘をついてしまうと、審査に落ちる可能性はかなり高くなるので、どんなに自信がなくても正確な情報のみを申告するようにしましょう。
また、入力間違いなども審査に落ちてしまう原因になるので、自分が入力した情報はしっかり確認することも大切です。
カードローン選びに大切なおすすめ情報
ここからは、カードローン選ぶ際に知っておくべき情報を紹介します。
カードローンを選ぶ際のヒントになるかと思いますので、「自分に合ったカードローンがなかなか見つからない…」という方は、ぜひ参考にしてみてください。
家族・同僚にバレずにカードローンを利用したい場合
家族や会社の同僚にバレずにカードローンを利用したい場合は、電話連絡や郵送物がないカードローンを選ぶようにしましょう。
特に銀行カードローンは、郵送物があるケースも多いので注意。なるべく周りに秘密にしたいならSMBCモビットなどの消費者金融カードローンがおすすめです。
◆原則、電話確認無し・郵送物なし
◆申込〜借入まで誰とも顔を合わせない
※借入限度額は審査によって決定いたします
SMBCモビットは、消費者金融の中でも唯一「原則、電話確認無し・郵送物無し」と公式サイトにて明言している消費者金融カードローン。電話も郵送物もないので、周りにバレる要素は皆無です。
「家族や職場の人にバレずにカードローンを利用したい」という方には、最もおすすめの消費者金融と言っても過言ではありません。
専業主婦がカードローンを利用したい場合
ほとんどのカードローンでは、利用条件の一つに「本人に安定した収入があること」という条件を設けています。
そのため、収入がない専業主婦の方が、カードローンを利用するのは難しいのが現状です。
とはいえ、最近では専業主婦の方でも利用できるカードローン商品も少しづつ増えてきており、「横浜銀行カードローン」では、専業主婦の方への融資も積極的に行なっています。
おすすめのカードローン まとめ
今回は、人気のカードローン情報や、審査に通りやすくなるためのポイントについて紹介しました。以下まとめです。
- 大手消費者金融なら即日融資・審査が可能
- 銀行カードローンは即日融資に対応していない
- 消費者金融と比べると銀行カードローンはかなり低金利
- 審査が不安ならクレジットカードを作るのもあり
カードローンの利用が初めてだと、申込むのに不安を感じる方も多いかと思いますが、実際に申込んでみると、驚くほど簡単にお金を借りることができますよ。
ただし、あまりに簡単にお金を借りることができるので、借りすぎてしまい返済に困る方が多いのも事実。カードローンを利用する際は、しっかり返済計画を立ててから申込むようにしましょう。
この記事の監修FPのコメント
名前 | 荒木千秋(あらき・ちあき) |
---|---|
所属 | 荒木FP事務所 |
URL | https://araki-fp.com/ |
サイト | facebook:https://ja-jp.facebook.com/cyakoko/ Twitter:https://twitter.com/cyakokoko 著書:「不安なのにな〜にもしてない」女子のお金入門(講談社) |
カードローンもたくさんの種類があって困ってしまいますよね。カードローンを申し込もうと思ったときには、まず初めに「自分の考え」を整理してみてはいかがでしょうか。 「金利はなるべく低い方がいいのか」「すぐに対応してほしいのか」など、自分が求めている特徴がわかるとカードローンが比較しやすくなって、「自分に合ったカード」がわかりやすくなりますよ。 また、期限を守った返済は信用実績になります。「借りすぎて返済できない……」となると、実績に傷がついてしまい後から困ってしまいますよね。返済する計画をしっかり立ててから申し込むのもポイントです。
レイク注釈
<レイク>
【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
【無利息期間について】
※Web経由で初めて申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能 ※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可 ※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用 ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能 ※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円/貸付利率(年率):4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳/遅延損害金(年率):20.0%/ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式/ご返済期間・回数:最長5年・最大60回/※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。/必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)/担保・保証人:不要/商号・名称:新生フィナンシャル株式会社/登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号/0120-09-09-09