今すぐ10万円を借りる【即日融資・低金利】お金を借りる9つの方法を紹介

この記事は社会人の方に向けた内容です

社会人になると、さまざまな場面で急に10万円程度のお金が必要になることもあります。例えば、友人の結婚や身近な人の訃報などです。手元に現金がないと、急遽、お金を借りなければならない可能性もあるでしょう。

お金を借りるためには、基本的には審査を受けなければなりません。ただ、お金を借りる方法によっては審査がなかったり、基準が違ったりすることもあります。本記事ではさまざまな場面における「10万円を借りる方法」をまとめ、審査なしで借りる方法や借りる際のポイントなどを解説しまます。

【今すぐ10万円借りたいなら】大手消費者金融カードローン

今すぐ10万円借りたいなら、大手消費者金融カードローンがおすすめです。大手消費者金融カードローンは中小企業のカードローンや銀行とは異なり、30分程度でお金を借りることも可能です。

特に、アコムは新規契約者数※①が多く、初めてカードローンを利用する方に選ばれています。

	アコム	プロミス	レイク	SMBCモビット	アイフル
融資時間	最短20分※②	最短3分※①	Webで最短25分※①	最短15分※②	最短18分※②
審査時間	最短20分※②	最短3分※①	Webでお申込み完了後、最短15秒	最短15分※②	最短18分※②
無利息期間	初回最大30日間無利息※③	初回利用日の翌日から30日間	【選べる無利息】 ・Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息	なし	初回利用日から30日間無利息
電話連絡なし	原則在籍確認なし	原則在籍確認なし※②	原則電話確認なし	原則電話確認なし	原則在籍確認なし
郵送物なし	原則郵送物なし	なし	郵送物なし可能	郵送物なし可能	原則郵送物なし
Web完結	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要
限度額	1万円〜800万円	500万円	500万円	最大800万円※①	最大800万円※①
借入最少額	1,000円から借入可能	1,000円から借入可能	1,000円から借入可能	1,000円から借入可能	1,000円から借入可能
金利	年3.0％〜18.0％	年4.5％～17.8％	年4.5％～18.0％	年3.0％〜18.0％	年3.0％〜18.0％
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

アコム注釈
①2024年3月期における消費者無担保貸付/消費者金融業態において（アコム調べ）②お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。③アコムでのご契約がはじめてのお客さまに適用。

以下では、それぞれの特徴を詳しく解説します。

アコムがおすすめな人

レイク｜3つの無利息期間から選べる

レイクは上手に活用すれば、長期間、無利息で10万円を借りられるカードローンです。

レイクがおすすめな人

• 借りる額は5万円以内を予定している
• 自分にとって最適な借り方を教えてほしい
• お金を借りられるかどうかすぐに知りたい

レイクには「選べる無利息」の特典があり、利用したい金額に合わせて、お得な選択が可能です。

10万円が一気に必要になるわけではない場合、「180日間無利息」がおすすめです。

自分にとってどちらの無利息期間が合っているかどうか知りたい場合、申込みの前に公式サイトの「無利息診断」を利用すれば、希望契約額と返済回数を選ぶだけで事前に診断できます。

さらに、レイクはWebで申込み後、最短15秒※①で審査結果の通知を受けられるため、10万円の借り入れを急いでいる方でも安心です。

SMBCモビット｜Vポイントを貯めながら利用OK

利便性の高さを重視したいなら、SMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットがおすすめな人

• Vポイントを貯めたい
• いろんな返済方法の選択肢を持ちたい
• 三井住友銀行をよく利用する

SMBCモビットはプロミス同様、次の行動でVポイントが貯まります。

ポイントを貯める方法	付与ポイント
毎月の返済	利息200円ごとに1ポイント
ログイン	10ポイント
Vポイント獲得メニューの達成	メニューごとのポイント
キャンペーンへの参加	キャンペーンごとのポイント

返済でVポイントを貯めることができ、返済にも使えるのは非常に便利です。

また、三井住友銀行のATMなら手数料無料で借り入れと返済ができます。

【審査に不安があるなら】中小消費者金融カードローン

審査に不安があるなら中小消費者金融カードローンがおすすめです。

大手消費者金融と違い、「年収」「職業」といった属性情報や信用情報だけでなく、借り入れする理由や事情も汲み取ってもらえる傾向にあります。

ここでは10万円を借りる場合におすすめの中小消費者金融カードローンを4社紹介します。

この4社の中でも、セントラルはセブン銀行と提携をしているため、全国のセブン銀行ATMで借り入れと返済が可能です。

	セントラル	フタバ	フクホー	プラン
融資時間	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
審査時間	最短即日	最短30分	最短30分	最短即日
無利息期間	最大30日間金利0円	30日間利息0円	なし	なし
電話連絡なし	基本的にはあり	基本的にはあり	基本的にはあり	基本的にはあり
郵送物なし	郵送物なし可能	郵送物なし可能	郵送物なし可能	郵送物なし可能
Web完結	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	コンビニで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要
限度額	最大300万円	1万円～50万円	最大200万円	1万円～50万円（最大300万円）
借入最少額	1万円	10万円	5万円	1万円
金利	年4.80%～18.00%	年14.959%～17.950%	年7.30%～18.00%	年12.00%～20.00%
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セントラル｜自動契約機の利用で土日祝日も借入れが可能

セントラルは比較的規模の大きい、昭和48年創業の中小消費者金融です。

セントラルがおすすめな人

• 土日祝日でも即日でお金を借りたい
• 無利息期間を活用したい
• セブン−イレブンをよく利用する

セントラルは即日融資に対応しています。自動契約機「セントラルくん」を利用すれば、土日祝日でもその場で契約・借入が可能です。大阪や東京、神奈川、埼玉、岡山、愛媛、香川、高知などに無人契約機を設置しています。

都道府県	店舗名	住所
大阪	梅田店	大阪府大阪市北区小松原町1番１０号　梅田パルビル　地下1F
東京	上野浅草口店	東京都台東区上野7-2-2東叡堂ビル5F
	新橋店	東京都港区新橋2丁目9番7号　K-16ビル5階
	新宿歌舞伎町店	東京都新宿区歌舞伎町一丁目17番2号　戸谷ビル4階
	池袋店	東京都豊島区西池袋1-25-1恩田ビル３F
神奈川	横浜店	神奈川県横浜市西区南幸1-10-17　須賀ビル３F
埼玉	大宮店	埼玉県さいたま市大宮区桜木町1丁目1-26 第2石井ビル5F
岡山	岡山大安寺店	岡山県岡山市北区高柳西町11-21
	倉敷沖新町店	岡山県倉敷市堀南627-3　アルバ倉敷1F
愛媛	河原町支店	愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル1F
	新居浜店	愛媛県新居浜市徳常町1-22
	南松山店	愛媛県松山市朝生田町1-8-6　徳永弘ビル1F
	宇和島店	愛媛県宇和島市栄町港3-6-8　坂本水産ビル1F
香川	レインボーロード店	高松市松縄町1003-2
高知	南環状百石店	高知県高知市百石町２丁目２８番２０号

さらに、初回利用者は契約日の翌日から30日間の無利息期間を利用できます。

また、セブン銀行ATMを通じて24時間365日借り入れ・返済ができるため、急にお金が必要になったときでも柔軟に対応できるでしょう。

フタバ｜初回30日間無利息、女性専用相談窓口あり

フタバは昭和37年創業の老舗中小消費者金融で、老舗ならではの信頼と実績を誇ります。

フタバがおすすめな人

• 初回30日間の無利息サービスを活用したい
• Web申込みで来店不要の手続きがしたい
• 安心して利用できる女性専用のサービスを求めている

フタバにも、初めて利用する方に向けた30日間の無利息サービスがあります。契約日の翌日から30日間、利息がかかりません。

最短即日融資に対応しており、Webからの申込みで来店不要です。金利は年14.959%～17.950%で、10万円の借入時には毎月2,300円からの返済が可能です。

また、女性専用の「レディースフタバ」も用意されており、女性の方でも安心して利用できます。

フクホー｜セブンイレブンのマルチコピーの利用で郵送物なしが可能

フクホーは、大阪に拠点を置く昭和49年創業の中小消費者金融です。

フクホーがおすすめな人

• 柔軟な審査基準で融資を希望する
• 過去に金融事故を起こしたことがある
• セブン−イレブンをよく利用する

フクホーは大阪を拠点とする中小消費者金融ですが、全国からのWeb申込みに対応しています。過去に金融事故があった人でも、現在の収入状況や他社からの借入状況を考慮し、柔軟な審査を行っています。

具体的には、次の点を重視しています。

• 新規借入に対する姿勢
• 借入金の使用用途が不適切でないか
• 現在の勤務状況や年収から返済能力があるか

申込み方法は3つありますが、セブン−イレブンのマルチコピーを利用した方法なら郵送物はありません。

申込方法	メリット
セブンイレブンのマルチコピー	郵送物なしで申込み可能
インターネット利用	審査結果を最短30分で通知
フクホー難波店への来店	融資可能金額をその場でお伝え

フクホー難波店に来店する方も、その場で書類を受け取るため郵送物は自宅に届きません。

プラン｜パソコン・スマートフォンから24時間いつでも申込める

プランは大阪市に本社を構える、平成13年に設立された中小消費者金融です。

プランがおすすめな人

• 20歳以上で定期的な収入がある
• パートやアルバイト
• スマホで手軽に申込みを行いたい

プランも大阪市に本社を構える中小規模の消費者金融ですが、全国の申込みに対応しています。20歳以上で定期的な収入があれば、パートやアルバイトの方でも申込み可能です。

融資額は1万円から50万円（最高300万円）で、金利は年12.0％～20.0％となっています。申込みはインターネット、電話、FAXで受け付けており、最短即日融資も可能です。

返済方法はインターネットバンキング、店頭窓口、銀行振込など多様で、返済期間は最長5年（60回）です。

【低金利で10万円借りるなら】銀行系カードローン

できる限り金利を抑えたいなら、銀行系カードローンがおすすめです。

ただし、銀行系カードローンは金利が低い一方で、審査が厳しい傾向にあるため注意が必要です。

これから紹介する銀行カードローン5社のうち、みずほ銀行カードローンの上限金利が一番低く設定されています。

銀行名	みずほ銀行	三井住友銀行	三菱UFJ銀行	auじぶん銀行	セブン銀行
融資時間	情報なし	最短当日	情報なし	最短当日	最短翌日
審査時間	最短当日	最短当日	情報なし	最短当日	最短翌日
無利息期間	なし	なし	なし	なし	なし
電話連絡なし	情報なし	あり	情報なし	情報なし	情報なし
郵送物なし	情報なし	郵送物なし可能	郵送物なし可能	情報なし	原則、郵送物なし
Web完結	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要	スマホで完結・来店不要
限度額	800万円	800万円	800万円	800万円	300万円
借入最少額	10万円	10万円	10万円	1,000円	10万円
金利	年2.0%～14.0%	年1.5%～14.5%	年1.4%～14.6%	年1.48%～17.5%	年12.0%～15.0%
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みずほ銀行カードローン｜低金利で利息を抑えるなら

みずほ銀行は日本を代表する大手銀行の一つです。

みずほ銀行カードローンがおすすめな人

• みずほ銀行の普通預金口座を持っている
• みずほ銀行の住宅ローンを利用している
• みずほ銀行のキャッシュカードを持っている

みずほ銀行カードローンは年2.0％～14.0％の低金利で、10万円から最大800万円までの借入が可能です。特に、みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方は、インターネットから24時間申込みができ、最短即日で審査の結果を確認できます。

さらに、みずほ銀行の住宅ローンをご利用中の方は、カードローンの金利が年0.5％引き下げられる特典もあります。

ご利用限度額	基準金利	引き下げ適用後の金利
10万円以上100万円未満	年14.0％	年13.5％
100万円以上200万円未満	年12.0％	年11.5％
200万円以上300万円未満	年9.0％	年8.5％
300万円以上400万円未満	年7.0％	年6.5％
400万円以上500万円未満	年6.0％	年5.5％
500万円以上600万円未満	年5.0％	年4.5％
600万円以上800万円未満	年4.5％	年4.0％
800万円	年2.0％	年1.5％

また、みずほ銀行のキャッシュカードにカードローン機能を追加することで、新たなカードを持つ必要がなく、全国の提携コンビニATMでも手数料無料で利用可能です。

三井住友銀行カードローン｜申込みから借入、返済まで来店不要OK

三井住友銀行は歴史と実績を誇るメガバンクで、幅広い金融サービスを提供しています。

三井住友銀行カードローンがおすすめな人

• 三井住友銀行のキャッシュカードを持っている
• 三井住友銀行の住宅ローンを利用している
• 即日10万円を借りたい

三井住友銀行カードローンは、金利年1.5％～14.5％で、限度額10万円から800万円まで申込み可能です。特に、10万円の借り入れを希望される方には、上限金利が年14.5％となります。申込みはインターネットで24時間受け付けており、普通預金口座をお持ちの方は、キャッシュカードを利用して即座に借り入れが可能です。

また、全国の三井住友銀行および提携コンビニATMで手数料無料で利用できるため、利便性が高いのも特徴です。さらに、住宅ローンがあれば、金利が0.5%引き下げられます。

ご利用限度額	お借入利率
100万円以下	年12.0%～14.5%
100万円超 200万円以下	年10.0%～12.0%
200万円超 300万円以下	年8.0%～10.0%
300万円超 400万円以下	年7.0%～8.0%
400万円超 500万円以下	年6.0%～7.0%
500万円超 600万円以下	年5.0%～6.0%
600万円超 700万円以下	年4.5%～5.0%
700万円超 800万円以下	年1.5%～4.5%

三井住友銀行で口座がある人は、最短即日で10万円を借りられます。口座がない場合でも、カードレスタイプを選択肢たり三井住友銀行本支店内にあるローン契約機を使えば、最短即日で契約できます。ただ、カードレスタイプの場合、ATMで借り入れと返済 ができない点に注意が必要です。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック｜全国の提携ATMで手数料が無料

三菱UFJ銀行は日本最大級のメガバンクで、安定した金融基盤と高い信頼性を誇ります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックがおすすめな人

• 安心の大手銀行で低金利で借り入れしたい
• Webでの申込みを活用し、スムーズに手続きを進めたい
• 全国の提携コンビニATMを頻繁に利用し、手数料無料で使いたい

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は金利が年1.4％～14.6％で、利用限度額は10万円から最大800万円まで設定可能です。10万円の借り入れを希望する場合、上限金利は年14.6％となります。

申込みはWebで完結し、三菱UFJ銀行の口座をお持ちであれば、カードレスでの利用も可能です。三菱UFJ銀行の口座を開設すれば、専用の「バンクイックアプリ」から、借入や返済をスマホだけで手続き可能です。

また、全国の提携コンビニATMで手数料無料で利用できるため、利便性が高いのも特徴です。

auじぶん銀行カードローン｜au IDの活用で金利が年最大0.5％優遇される

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立されたネット銀行で、安心感と便利さを兼ね備えています。

auじぶん銀行カードローンがおすすめな人

• スマホやパソコンから簡単に申込みを完結させたい
• auユーザーで金利優遇を活用してお得に借り入れしたい
• 全国の提携コンビニATMを利用し、手数料無料で資金を引き出したい

auじぶん銀行カードローンは利用限度額10万円から最大800万円まで対応し、金利は年1.48％～17.5％の範囲で設定されています。特に、au IDをお持ちの方は、金利が年最大0.5％優遇される特典があります。au IDはauユーザーでなくても取得可能です。

また、他社からの借り換えを検討されている場合、さらに年0.5％の金利優遇が適用されるため、返済負担の軽減が期待できます。

申込みから契約までの手続きはすべてインターネットで完結し、最短即日での融資も可能です。全国の提携コンビニATMで手数料無料で利用できるため、利便性も高いのが特徴です。auじぶん銀行の口座を利用すれば返済時の自動引き落としも可能なので、返済の手間もなく、うっかり忘れも防止できます。

セブン銀行カードローン｜キャッシュカードが届く前から利用可能

セブン銀行カードローンは最短翌日に借り入れでき、セブン−イレブンのATMなら利用料が無料です。

セブン銀行カードローンがおすすめな人

• セブン−イレブンを頻繁に利用する
• 知り合いにカードローンの利用を気付かれたくない
• 手数料無料で引き出したい

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを通じて、24時間いつでも手数料無料で借入れ・返済が可能なサービスです。Myセブン銀行アプリからの申込みで、最短翌日のお借入れが可能です。

利用限度額が9段階で設定されており、10万円の借入れを希望する場合、年15.0%の金利が適用されます。

利用限度額 10万円・30万円・50万円	年15.000%
利用限度額 70万円・100万円	年14.000%
利用限度額 150万円・200万円	年13.000%
利用限度額 250万円・300万円	年12.000%

また、アプリを通じて契約手続きが完了し、キャッシュカードが届く前から取引を開始できる点も便利です。カードを持ち歩く必要がないため、知り合いにカードローンの利用を気付かれる可能性も低いでしょう。

返済は月々の約定返済に加え、任意返済も可能で、Myセブン銀行アプリやATMを利用して追加返済ができます。

【手軽に10万円借りるなら】スマホ専用キャッシングサービス

スマホ専用キャッシングサービスを利用すれば、ふだん使っているアプリやサービスから気軽に10万円を借りることができます。

ここではスマホ専用キャッシングサービスのおすすめを5つ紹介します。

dスマホローン｜最大年率3.0％の金利優遇あり

dスマホローンは、NTTドコモによるスマートフォン完結型の個人向けローンサービスです。

dスマホローンがおすすめな人

• スマホ一つで簡単に申込みから借り入れまで完了させたい
• ドコモユーザーとして、金利優遇を受けてお得に利用したい
• 銀行口座への振り込みやd払い残高での借り入れを活用したい

お申込みからご契約、お借入れ・ご返済まで、すべてアプリまたはWebで完結し、面倒な郵送手続きはいっさい不要です。

ドコモの回線やその他ドコモのサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0％の金利優遇が適用されます。例えば、次のようなサービスで3.0％軽減できます。

• ドコモの回線契約がある場合：年率1.0％の金利優遇
• dカード GOLD会員：年率1.5％の金利優遇
• dカード会員：年率0.5％の金利優遇
• d払い残高からの支払い状況に応じた金利優遇：年率0.5％の金利優遇

お借入れは、d払い残高へのチャージやご指定の銀行口座への振り込みから選択できます。10万円を借りてd払い残高に直接チャージでき、そのままd払いでお買物すればdポイントも貯まってお得です。※①

ファミペイローン｜初回最大60日間利息0円

ファミペイローンは、ファミリーマートをよく利用する方におすすめのキャッシングサービスです。

ファミペイローンがおすすめな人

• スマホで簡単に手続きし、最短即日で借入れをしたい
• ファミリーマートをよく利用し、店頭での返済を手軽に行いたい
• アプリ内で残高管理や支払いをまとめて行いたい

ファミペイはファミリーマートが提供するスマートフォン向けの決済アプリで、電子マネー機能やクーポン配信、ポイント管理など、さまざまなサービスが一元化されています。なかでも「ファミペイローン」はアプリ内で手続きが完結し、最短即日で借入れが可能です。

また、初回の利用時は契約日を含む60日間の利息相当額を「期間限定ファミマポイント」で還元してもらえます。実質的な無利息期間であるため、お得に利用することができるでしょう。

書類郵送はなく、審査結果や返済日もアプリで知らせてくれます。もちろん残高確認や支払いもアプリで完結します。

LINEポケットマネー｜LINEアプリ内で完結

LINEポケットマネーは、LINEが提供する便利で手軽な個人向けローンサービスです。

LINEポケットマネーがおすすめな人

• 普段からLINEアプリを利用しており、申込みから返済まで一つのアプリで完結させたい
• LINEスコアを活用した独自の審査を受け、自分に合った金利や限度額を希望する
• キャッシュバック特典などを利用して、初回の利息を抑えたい

LINEポケットマネーは、普段利用しているLINEアプリ内ですべて完結するため、別のアプリをダウンロードする必要がなく、安心して使えます。

さらに、3つのプランから自分に合ったものを選べます。

• スタンダードプラン
• マイペースプラン
• プレミアムプラン

10万円を借りる場合には、最大30日間の利息がキャッシュバックされる「スタンダードプラン」が便利です。3万円までであれば「マイペースプラン」も選べ、初回借入から6ヶ月後に返済を開始できるため、ゆっくり返済を始めたい方に適しています。

LINEポケットマネーはLINEスコアを活用した独自の審査を設けており、ユーザーの信用度に応じた金利や限度額が提示されます。申込みから借り入れ、返済までLINEで完了し、LINE Payへのチャージも可能です。

メルペイスマートマネー｜メルカリの利用実績に応じて金利優遇あり

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」内で完結するキャッシングサービスで、使いやすさと利便性が特徴です。

メルペイスマートマネーがおすすめな人

• メルカリをよく利用している
• 売上金やポイントをそのまま返済に活用したい
• 初回利用時の利息分ポイント還元など、特典を活用してお得に借りたい

メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績に応じて金利が優遇されるため、普段からメルカリを利用している方は有利です。申込みから借入、返済まで全てメルカリアプリ内で完結し、メルペイ残高へのチャージや指定の銀行口座への振込が可能です。

また、メルカリで得た売上金やポイントを返済に充てることもできます。

審査には1～2日かかるため、即日の利用は難しいですが、初回利用時には最大1ヶ月分の利息相当額がポイントで還元される特典があります。

審査なしのカードローンはない！通りやすくするコツ

審査なしのカードローンはありませんが、審査の通過率を高めることはできます。

例えば、次のようなコツがあります。

安定した収入源を確保する

カードローンの審査において、安定した収入源は非常に重要な要素の一つです。貸金業者は、融資したお金をきちんと返済できる能力があるかどうかを審査するためです。

そもそも貸金業法では、総量規制と呼ばれる厳格なルールが設けられています。

【総量規制とは？】
総量規制とは、貸金業者からの借入れに関して、個人の年収の3分の1を上限とする規制です。過度な借入れを防ぎ、利用者の返済能力を超える貸付けを抑制することが目的です。

例えば、年収300万円の方であれば、貸金業者からの借入れ総額は最大100万円までとなります。10万円を借りる場合、最低でも年収が30万円以上なければ、貸金業者からお金を借りることができません。

なお、「年収」として認められる収入は次のとおりです。

• 給与
• 年金
• 恩給
• 定期的に受領する不動産の賃貸収入（事業として行う場合を除く）
• 年間の事業所得（過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る）

参考：日本貸金業協会｜1 お借入れは年収の3分の1までです

給与収入がなくても、年金や賃貸収入、事業所得などがあれば、貸金業者からお金を借りることができます。総量規制については、以下の記事を参考にしてください。

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総量規制とは。対象外の借入方法と注意点をアミーゴメディアが解説 この記事は社会人の方に向けた内容です 社会人の方の中には、「年収の3分の1を超えてお金を借りることはできない」といった総量規制のルールをご存知の方も多いでしょう...

申込内容を正しく入力する

申込内容の正確さも重要です。貸金業者は申込情報に基づいて、融資の可否や限度額を判断します。たとえ10万円でも、申込内容に誤りや虚偽があると審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

氏名や住所、生年月日、勤務先、年収などの基本情報はもちろんのこと、連絡先やメールアドレスも正確に入力する必要があります。入力した情報に誤りがあると、本人確認がスムーズに進まなかったり、重要な連絡を受け取れなかったりする可能性があるため注意が必要です。

虚偽の情報を申告することは絶対に避けなければなりません。例えば、年収を実際よりも高く申告した場合、発覚した時点で審査が否決されるだけでなく、今後の信用にも傷がつきます。最悪の場合、詐欺罪に問われる恐れがあるため注意しましょう。

このような虚偽（嘘）の申告で金融機関から借入を行った場合、金融機関に対して実際に申告を行った消費者自身が詐欺の罪に問われる可能性があります。

出典：大阪府｜悪質事業者によるカードローンへの誘引についての注意喚起

申込内容を正しく入力するためには、誤字脱字や記入漏れがないか、必ず確認することが大切です。

借入状況を改善しておく

カードローンの審査では、「信用情報」と呼ばれる、過去の借入状況も重要です。貸金業者は信用情報から、申込者がきちんと返済できる人物かどうかを判断するためです。

信用情報を取り扱う「指定信用情報機関」は、主に次のとおりです。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター

過去の借入で延滞や滞納を繰り返していた場合、信用情報に傷がついている可能性があります。このような状況では、新たなカードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

また、複数の借入がある場合は、借入件数を減らすことも有効です。借入件数が多いと、返済の負担が大きくなり、延滞のリスクが高まると判断される可能性があります。

信用情報はご自身で取得することも可能です。株式会社シー・アイ・シー（CIC）の場合、次のような手順で情報を開示できます。

• 開示情報を表示する
• 利用環境や支払い方法を確認する
• 受付番号を取得する
• 認証コードを取得する（キャリア決済の場合）
• お客さま情報を入力する
• 利用手数料を決済する

信用情報を回復するためには、まずは既存の借入をきちんと返済し続けることが重要です。できる限り借入をまとめたり、完済したりすることで、審査に通りやすくなるでしょう。

短期間で複数のカードローンに申込まない

短期間に複数のカードローンに申込むことは避けるべきです。信用情報には、カードローンやクレジットカードの申込みがすべて記録されてしまいます。

株式会社シー・アイ・シー（CIC）の場合、6ヶ月間にわたって次の情報が記録されます。

ご本人を識別するための情報	氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等
お申込み内容に関する情報	照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等

短期間に複数の申込みがあると、経済状況が悪化している、または多重債務に陥っているのではないかと疑われ、審査に悪影響を及ぼす可能性があるでしょう。

必要書類をあらかじめ揃えておく

必要書類をあらかじめ揃えておくことは、スムーズな審査のために大切です。必要な書類が揃っていないと、審査に時間がかかったり、最悪の場合、審査に通らなかったりする可能性もあります。

一般的に、カードローンの審査に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類です。

10万円を借りる場合、基本的には収入証明書類は必要ありません。ただ、以下の際には収入証明書類が必要にある可能性があります。

1. 貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
2. 貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約

出典：日本貸金業協会｜3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります

例えば、「10万円を借りたいけど、もしかしたらもっとお金が必要になるかもしれない。50万円で借りよう」と考える場合、原則として収入証明書が必要です。また、借りるのは10万円であっても、ほかの金融機関等で90万円以上を借りている場合も収入証明書が求められます。

書類を揃える際には、有効期限や記載内容に誤りがないかを確認しましょう。特に、有効期限が切れている書類や記載内容に不備がある書類を提出してしまうと、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

審査なしで10万円を借りる方法

カードローンやキャッシングサービス以外の方法なら、審査なしで10万円を借りることができます。

例えば、次のような方法があります。

身の回りのものを質屋に預け入れる

質屋とは、品物を担保にしてお金を貸してくれる場所です。金融機関とは異なり「品物」という担保があるため、審査は必要ありません。延滞や自己破産などで信用情報に傷がついた、いわゆる「ブラック」の人でも利用が可能です。

担保として一般的に受け入れられる品物は次のとおりです。

• 貴金属：金、プラチナ、銀などの地金、ダイヤモンド、ルビー、エメラルド、サファイアなどの宝石
• ブランド品：ブランドバッグ、財布、ジュエリー、時計（ロレックス、カルティエ、オメガなど）
• 家電製品：液晶テレビ、パソコン、デジタルカメラ、ビデオカメラ、ゲーム機など
• 光学機器：カメラ本体、交換レンズ、双眼鏡など
• 楽器：ギター、ベース、サックス、トランペット、クラリネット、フルートなど
• 衣類：レザーやウールのコート、スーツ、着物、帯、小物類、毛皮のコートや襟巻き

返済期限までに元金と利息を支払えば、預けた品物は返却されます。ただし、返済できない場合は品物は質流れとなり、売却されてしまいます。質屋を利用する際は、預ける品物の状態や返済計画を十分に考慮することが大切です。

また、カードローンに比べると金利が高い傾向にあるため注意が必要です。カードローンの金利は法律によって年20.0%までが上限と定められていますが、質屋の場合は年109.5%です。

質屋営業法 第三十六条 より一部抜粋

第三十六条　質屋に対する出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（昭和二十九年法律第百九十五号）第五条第二項の規定の適用については、同項中「二十パーセント」とあるのは、「百九・五パーセント（二月二十九日を含む一年については年百九・八パーセントとし、一日当たりについては〇・三パーセントとする。）」

出典：e-GOV法令検索｜質屋営業法

仮に、カードローンと質屋、それぞれの上限金利で10万円を1ヶ月間借りた場合の利息を比較すると、次のようになります。

【支払う利息の例】

• 「カードローンの場合」10万円借りる場合の上限金利：年18.0%を適用
  …1ヶ月間の利息：約 1,500円
• 「質屋の場合」10万円借りる場合の上限金利：年109.5%を適用
  …1ヶ月間の利息：約 9,125円

このように、質屋はカードローンと比べて金利が6倍以上になる場合もあり、長期間の利用には向いていません。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用することで、審査なしで10万円を借りることが可能です。キャッシング枠とは、クレジットカードに設定された現金の借入限度額のことです。キャッシング枠の枠内であれば、全国のATMやインターネットを通じて現金を引き出すことができます。

ただし、クレジットカードを作る際には審査があります。また、クレジットカードにキャッシング枠を設ける際にも審査が必要です。

保険等の契約者貸付でお金を借りる

契約者貸付とは、契約している保険会社から融資を受ける制度です。生命保険の解約返戻金を担保にするため、審査不要です。

生命保険は解約してしまうと保証内容を失効しますが、契約者貸付制度であれば、保証や配当金を受け取る権利を継続したまま10万円を借りることが可能です。

契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。

一般的に契約者貸付を受けている間も保障は変わりなく継続し、配当金を受け取る権利も継続します。

出典：公益財団法人 生命保険文化センター｜配当金の引出し・契約者貸付

借入可能な金額は、解約返戻金の70～90％程度が一般的です。例えば、解約返戻金が15万円の場合、10万円の借入が可能です。金利は保険契約時の予定利率に基づき設定され、一般的に年利2～6％程度です。返済期限は特に設けられておらず、元金と利息の合計が解約返戻金を超えない限り、自由なタイミングで返済できます。

ただし、返済が滞り、借入金と利息の合計が解約返戻金を上回ると、保険契約が失効するリスクがあります。また、借入中に保険金の支払い事由が発生した場合、受け取る保険金から借入金と利息が差し引かれます。

公的な融資制度を受ける

公的な融資制度は、生活上の困難や緊急の資金需要に対応するため、国や自治体が提供する低金利または無利息の貸付制度です。主に次のような制度があります。

制度	対象者・条件	貸付内容・条件	申請窓口・連絡先
生活福祉資金貸付制度	低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯など、生活に困窮している方々。	– 総合支援資金：生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費など。 – 福祉資金：生業を営むための経費、病気療養に必要な経費など。 – 教育支援資金：教育支援費、就学支度費など。 – 不動産担保型生活資金：低所得の高齢者世帯に対し、居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金。	お住まいの地域の社会福祉協議会。
住居確保給付金	失業や収入減少により住居を失うおそれがある方々。	住居確保のための家賃相当額の支給。	お住まいの地域の自治体の窓口。
臨時特例つなぎ資金貸付	失業給付や住居確保給付金などの公的給付を申請中で、給付開始までの生活費が必要な方々。	最大10万円の無利子貸付。	お住まいの地域の社会福祉協議会。
求職者支援資金融資	失業中で、就職活動を行っている方々。	就職活動に必要な費用や生活費の貸付。	お住まいの地域のハローワーク。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度	母子家庭、父子家庭、寡婦の方々。	就学支度費、生活支援費、技能習得費など。	お住まいの地域の社会福祉協議会。

審査には一定の時間がかかるため、即日融資は難しい場合があります。また、利用には収入や資産の状況、緊急性などの条件があり、すべての人が対象となるわけではありません。

詳細な条件や手続きについては、最寄りの社会福祉協議会や自治体の窓口に問い合わせることをおすすめします。

どうしても10万円必要なら親や友人にお願いする

緊急で10万円が必要な場合、親や友人に借りることも一つの選択肢です。しかし、親しい間柄でのお金の貸し借りは、関係性に影響を及ぼす可能性があるでしょう。

特に、以下の点に注意が必要です。

親や友人からの借入れは、信頼関係を前提としたものです。誠意を持って対応し、確実に返済しましょう。

10万円を借りる方法としておすすめできないもの

10万円を借りる方法として、次の行為は厳禁です。

罰せられるどころか、人生を棒に振ってしまう可能性もあるため、十分注意しましょう。

闇金

闇金とは、貸金業法に基づく登録を受けずに高金利で貸付を行う違法な業者を指します。貸金業を営むには、貸金業法第3条により、国（財務局）または都道府県の登録が必要です。また、出資法では、貸付金利の上限を年20％と定めており、これを超える金利での貸付は違法です。特に、年109.5％を超える金利での貸付は、10年以下の懲役または3,000万円以下の罰金が科されます。（参考：農林水産省）

闇金業者は、法外な高金利を設定し、返済が困難になると暴力的な取り立てや嫌がらせを行うことが多く注意が必要です。警視庁も、闇金業者による被害の防止と摘発に力を入れており、無登録の給与ファクタリング業者などに対する注意喚起を行っています。（参考：東京都警視庁）

利用を検討している業者が貸金業登録を受けた正規の貸金業者であるかどうかは、「登録貸金業者情報検索サービス」の利用または、財務局・都道府県の最新情報で確認できます。

闇バイト

「闇バイト」とは、SNSやインターネット上で高額報酬を謳い、実際には犯罪行為の実行役を募集する違法なアルバイトのことを指します。具体的には、特殊詐欺の「受け子」や「出し子」、さらには強盗などの実行犯として利用されるケースが多く報告されています。

闇バイトは「高収入」「即日払い」「簡単な作業」など、一見魅力的な条件を提示し、特に若者をターゲットにしています。しかし、応募者は知らぬ間に犯罪に加担させられ、逮捕や厳しい刑罰を受けるリスクがあります。さらに、一度関与すると、個人情報を握られ、脅迫や強要により抜け出せなくなるケースも報告されています。

やめたいと思っても、応募のときに送った身分証明書から「家に行く」「家族に危害を加える」と犯罪組織から脅されて逮捕されるまでやめられません。
逮捕されたあとに待ち受けるのは懲役や被害者への損害賠償です。もちろん犯罪グループは助けてくれません。闇バイトは使い捨てです。

出典：警察庁｜＃BAN　闇バイト

怪しいと感じた場合は、すぐ家族や警察に相談しましょう。

SNSでの個人間融資

SNSを通じた個人間融資も危険です。特にXなどのSNSで「お金を貸します」といった投稿が見受けられますが、多くは違法性や高いリスクを伴います。

まず、個人であっても反復継続して金銭の貸付を行う場合、貸金業法上の「貸金業」に該当し、国や都道府県への登録が必要です。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。
（注）貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。

さらに、不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。

出典：金融庁｜SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

個人を装った闇金業者が違法な高金利で貸付を行うケースも多く報告されています。

違法業者ではなかったとしても、10万円借りたいという焦りや弱みにつけ込もうとする危険な人物である可能性が高いため、絶対に関わらないようにしましょう。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して商品を購入し、その商品を売却することで現金を得る行為を指します。クレジットカードの利用規約に違反する可能性が高く、発覚した場合、カードの利用停止や強制解約、残高の一括請求などの措置を受けるリスクがあるため注意が必要です。

また、現金化業者の中には、法外な手数料を請求したり、詐欺的な手口で利用者を騙す悪質な業者も存在します。さらに、現金化を目的としたカード利用は、詐欺罪や横領罪に問われる可能性もあり、法的なリスクも伴います。

消費者庁や金融庁も、クレジットカードの現金化に関する注意喚起を行っており、利用者に対して慎重な行動を求めています。

まとめ

10万円を借りる選択肢として、おすすめの方法をまとめます。

• 【今すぐ10万円借りたいなら】大手消費者金融カードローン
• 【審査に不安があるなら】中小消費者金融カードローン
• 【低金利で10万円借りるなら】銀行系カードローン
• 【手軽に10万円借りるなら】スマホ専用キャッシングサービス

金融機関では、審査なしで10万円を借りることはできません。しかし、返済能力の高さを証明したり、正確に情報を入力したりすると、審査に通過する可能性が高まるでしょう。

審査なしで10万円を借りる方法には、質屋や生命保険の契約者貸付などがあります。ただし、質屋は質に入れる品物が必要で、契約者貸付はすべての保険で利用できるとは限りません。

大切なのは「10万円を借りる方法として、自分になにが最適なのか」を見極めることです。自分に合った方法を選択し、無理のない返済計画を立てましょう。