お金がないときの対処法を紹介。今すぐ試せる借り入れ方法や注意点も解説。

この記事は学生・社会人の方に向けた内容です

「お金が足りない…どうしよう」
「この先どうやって乗り切ればいいのか分からない」

そんな状況に陥ると、不安や焦りに押しつぶされそうになることもあるでしょう。しかし、冷静に現状を見つめ直し、具体的な改善策を講じることで、経済的な負担を軽減する道は必ず見つかります。

本記事では、お金がないときに心がけるべきことやおすすめの金融機関、借りずにお金を作る方法、審査なしでお金を調達する方法などを紹介します。

お金がないとお悩みの学生の方は、学生ローンのアミーゴにお気軽にご相談ください。
来店不要で24時間いつでもweb申込みが可能です。

目次

お金がないときに心がけること

お金が足りないと感じるとき、多くの人が焦りや不安を抱えてしまいます。しかし、漠然と悩むだけでは解決には繋がりません。大切なのは、冷静に状況を分析し、改善に向けた具体的な行動を起こすことです。どんなに厳しい状況でも、正しいステップを踏めば少しずつお金の管理が楽になっていきます。

ここでは、お金がないときに心がけるべきポイントについて、具体的な方法を交えて解説します。

お金がないときに心がけること
  • 現在の収支を正確に把握する
  • 「毎月一定の金額で出ていくお金」を見直す
  • 「毎月変動して出ていくお金」を見直す
  • 必要な予算を設定する

現在の収支を正確に把握する

お金がないと感じたら、まず現在の収支を正確に把握することが大切です。家計簿アプリやノートなどを活用し、収入と支出を詳細に記録しましょう。

収入は、給与や副業収入、臨時収入などを明確にします。支出は、次のように分類して記録します。

  • 食費
  • 住居費
  • 光熱費
  • 通信費
  • 交際費
  • 娯楽費など

収入と支出を分けることで、毎月どれくらいのお金が入ってきて、何にどれくらい使っているのかが一目瞭然です。

このように収支を把握できれば、無駄な支出や改善点が見えてきます。例えば、月に何度も利用しているカフェでの支出や、必要以上に契約しているサブスクリプションサービスなどに気づくかもしれません。

「毎月一定の金額で出ていくお金」を見直す

固定費の見直しは、支出の削減において効果的です。主な固定費は次のとおりです。

  • 家賃
  • 住宅ローン
  • 光熱費
  • 通信費
  • 保険料
  • サブスクリプションサービスなど

固定費は毎月決まって出ていくため、削減することで長期的な節約効果が期待できます。

例えば、家賃が高い場合は、引っ越しを検討する、または家賃交渉をしてみるなどの方法があります。通信費は、格安SIMへの乗り換えやプランの見直しで削減できます。

保障内容を見直し、不要な特約を解約することで保険料の節約も可能です。サブスクリプションサービスは、利用頻度の低いサービスを解約することで無駄な出費を抑えられます。

「毎月変動して出ていくお金」を見直す

変動費の見直しも、支出削減には欠かせません。主な変動費は次のとおりです。

  • 食費
  • 交際費
  • 娯楽費
  • 交通費
  • 被服費など

変動費は月によって変動するため、意識的に心がけなければなりません。

例えば、食費は外食を減らし自炊を増やす、まとめ買いをする、食材を無駄にしないなどの工夫で節約できます。交際費は飲み会やイベントへの参加を控え、本当に大切な人との交流を大切にすることで節約が可能です。娯楽費は、無料または低価格で楽しめるレジャー・趣味を見つけることで節約になります。

このように変動費は日々の工夫で削減できるため、家計簿などで支出をチェックしながら、無駄な出費がないか常に意識することが重要です。

必要な予算を設定する

固定費と変動費の見直しが終わったら、次に必要な予算を設定します。予算を設定しておけば、無駄遣いを防ぐことができます。

まず、収入から固定費を差し引いた金額を計算します。残った金額を変動費に割り当てるのですが、食費、交際費、娯楽費など、項目別に予算を設定しましょう。

例えば、食費に月3万円の予算を立てたとします。週ごとの食費の上限を決めたり、食材の買い物リストを作成したりすることで、予算内に収めるように意識しましょう。予算を守ることで、お金の流れが明確になり、計画的な生活を送れるようになります。

今日中にお金が必要なら大手消費者金融のカードローン

今日中にお金が必要な場合、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。大手消費者金融のカードローンであれば、即日お金を借りることができます。原則として在籍確認の電話がなく、郵送物もありません。

大手消費者金融とは、次の5社を意味します。

  • プロミス
  • SMBCモビット
  • アイフル
  • アコム
  • レイク

大手消費者金融はそれぞれ特徴が異なります。ここでは各大手消費者金融の特徴を詳しく解説します。

急な出費にも対応できるカードローン一覧

今すぐのお申し込みで、
今日中に借りられる可能性があります。

スクロールできます
プロミスSMBCモビットアイフルアコムレイク
プロミスモビット
融資時間最短3分※①最短15分※①最短18分※①最短20分※①Webで最短25分※①
審査時間最短3分※①最短15分※①最短18分※①最短20分※①Webでお申込み完了後、最短15秒※①
無利息期間初回利用日の翌日から30日間※②なし初回利用日から30日間無利息初回最大30日間無利息※②【選べる無利息】※②
30日間・60日間・180日間
電話連絡なし原則在籍確認なし原則電話確認なし※②原則在籍確認なし※②原則在籍確認なし※③原則電話確認なし※③
郵送物なしなし郵送物なし可能原則郵送物なし※③原則在籍確認なし郵送物なし可能※④
Web完結スマホで完結・来店不要スマホで完結・来店不要スマホで完結・来店不要スマホで完結・来店不要スマホで完結・来店不要
限度額500万円※③最大800万円※③最大800万円※④1万円〜800万円※④500万円
借入最少額1,000円から借入可能1,000円から借入可能1,000円から借入可能1,000円から借入可能1,000円から借入可能
金利年4.5%~17.8%年3.0%〜18.0%年3.0%〜18.0%年3.0%〜18.0%年4.5%~18.0%※⑤
詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら
大手消費者金融カードローンの比較

※ アコム注釈:①お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②アコムでのご契約がはじめてのお客さまに適用。③原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。④お借入総額によっては収入証明書(源泉徴収票等)が必要となります。

注釈

※プロミス:①お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。②メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。③借入限度額は審査によって決定いたします。
※ SMBCモビット:①申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。②借入限度額は審査によって決定いたします。②ご審査の状況により、ご連絡を差し上げる場合がございます。③借入限度額は審査によって決定いたします。
※ アイフル:①お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。②申込内容に不備があれば電話確認。③WEB契約時、「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。④ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
【アイフル貸付条件】
■商号:アイフル株式会社■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
※ レイク:①21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。②無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。③在籍確認を行う場合があります。④郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。⑤貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※レイク:選べる無利息について
・「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。
・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。
・ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。
・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。
・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。
・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金(年率)およびお利息を負担いただきます。
・無利息期間終了後は通常金利適用となります。

プロミスは審査が最短3分で完了し、融資も最短3分で可能※①

プロミスは審査が最短3分で完了し、融資も最短3分で可能なため、素早くお金を手に入れることができます。

プロミスなら、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)以外の年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方なら、お申込が可能です。原則24時間365日受付しており、お申込からご契約まですべてWebで完結するため、最短3分でお借入が可能です。

出典:プロミス|審査なしでも借入できる?即日の少額融資ができるカードローンについて

初めて利用する方は無利息サービスを利用でき、30日間であれば利息を気にせずお金を借りられます。申込みはインターネットから24時間365日可能で、土日や祝日でも対応しています。アプリを利用すれば、カードレスでの借り入れや返済が可能で郵送物もなく、家族や職場に知られる心配もありません。

金利は年4.5%~17.8%で、他の大手消費者金融と比較して上限金利がやや低く設定されています。

金融機関上限金利
アコム18.0%
プロミス17.8%
アイフル18.0%
レイク18.0%
SMBCモビット18.0%
無利息期間の起算日

返済方法も多様で、インターネット返済、口座振替、自社ATM、提携ATMなど、都合に合わせて選択可能です。

さらに、三井住友銀行グループの一員であり、信頼性と安心感があります。三井住友銀行ATMでの利用は手数料が無料です。

融資時間最短3分で融資※①
審査時間最短3分で回答※①
無利息期間初回ご利用日の翌日から30日間無利息※②
電話連絡なし原則在籍確認なし
郵送物なし郵送物なし可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額最大500万円まで※③
借入最少額1,000円から借入可能
金利年4.5~17.8%
プロミスの商品概要

>>プロミスの詳細はこちら

注釈

※①:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※③:借入限度額は審査によって決定いたします。

SMBCモビットは審査が最短15分で完了し、即日融資にも対応

SMBCモビットは審査が最短15分で完了し、即日融資にも対応しています。15分でお金を借りるには、Webで申込んだあと、コールセンターに電話してください。

お申込み完了後、コールセンターへお電話ください

お問い合わせ・ご相談は
モビットコールセンターへ

0120-03-5000

<営業時間>
はじめてご利用されるお客さま 9:00~21:00
必ずお申込み完了画面にてユーザーIDをご確認のうえ、お電話ください。

出典:SMBCモビット

申込みから契約、借入まですべての手続きをWEB上で完結できるため、店舗への来店や郵送物の受け取りが不要です。勤務先への電話連絡が原則ないため、周囲に知られる心配もありません。

借り入れは銀行振込のほか、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMを利用して24時間可能で、返済も同様に便利です。また、プロミス同様、三井住友銀行系列のカードローンであるため、利息の返済でVポイントが貯まります。Vポイントは返済にも利用可能です。

融資時間最短3分で融資※①
審査時間最短3分で回答※①
無利息期間初回ご利用日の翌日から30日間無利息※②
電話連絡なし原則在籍確認なし
郵送物なし郵送物なし可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額最大500万円まで※③
借入最少額1,000円から借入可能
金利年4.5~17.8%
プロミスの商品概要

>>プロミスの詳細はこちら

注釈

※①:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※②:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※③:借入限度額は審査によって決定いたします。

アイフルは申込みから融資までの手続きが最短18分

アイフルでは、申込みから融資までの手続きが最短18分で完了します。ほかの大手消費者金融と違い、銀行が親会社ではない唯一の独立系企業です。そのため、独自の意思決定が可能です。

私たちアイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続けています。意思決定にスピード感があり会社としての成長機会を逃さないことはもちろん、お客様のニーズに応じたサービス展開で多くの方にご利用いただいています。

出典:アイフル|わたしたちの強み

初めてアイフルを利用する方は、契約日の翌日から最大30日間、利息が0円になります。

借り入れにはアプリを通じた銀行振込やコンビニATMの利用が可能です。返済も同様に、アプリやATMを活用でき、24時間いつでも手続きが行えます。

申込みから契約、借入、返済まで、すべての手続きがWEB上で完結します。原則として電話による在籍確認や郵送物も発生しません。

融資時間最短18分※①
審査時間最短18分※①
無利息期間初回最大30日間無利息
電話連絡なし原則、電話での在籍確認なし※②
郵送物なし郵送物なし可能※③
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額最大800万円まで※④
借入最少額1,000円から借入可能
金利年3.0%〜18.0%
アイフルの商品概要

>>アイフルの詳細はこちら

注釈

※①:お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※②:申込内容に不備があれば電話確認。
※③:WEB契約時、「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選択された場合※口座振替登録を選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その保存がされている場合に限ります。
※④:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【貸付条件】
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要

アコムは20分でお金を借りられ、クレジットカードも最短即日で発行できる!

アコムは最短20分で審査結果が得られ、即日融資も可能なため、今日中にお金が必要な方にとって非常に便利です。

アコムのカードローンは、審査時間が最短20分で、即日融資にも対応しています(※1)。

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典:アコム|カードローンの審査時間はどのくらい?審査完了から振込までのスピードも解説

初めて利用する方は、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを利用できます。

アコムの借入限度額は最大800万円と高額で、多様な資金需要に対応可能です。さらに、24時間対応の自動契約機やアプリを活用することで、時間や場所を問わず手続きが完了します。土日祝日でも即日融資に対応しているため、週末の急な出費にも安心です。

さらに、アコムは「ACマスターカード」というクレジットカードも即日発行できます。ACマスターカードは、クレジット利用はもちろんキャッシングも可能です。

融資時間最短20分※②
審査時間最短20分※②
無利息期間初回最大30日間無利息※③
電話連絡なし原則、電話での在籍確認なし※④
郵送物なし原則、郵送物なし
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額1万円〜800万円
借入最少額1,000円から借入可能
金利年3.0%〜18.0%
アコムの商品概要

>>アコムの詳細はこちら

注釈
※①:2023年3月期(2022年4月~2023年3月)における消費者向無担保貸付/消費者金融業態において(アコム調べ)
※②:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※③:アコムでのご契約がはじめてのお客さま。
※④:原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。

レイクはスマート本人確認に対応!種類の無利息期間を選択可能

レイクは新生フィナンシャル株式会社を親会社に持つ大手消費者金融です。レイクでは、Webからの申込みで最短25分での融資が可能です。21時(日曜日は18時)までに契約手続きが完了すれば、当日中に指定の口座へ振り込みが行われます。

無利息サービスを選べるのも、レイクの特徴です。

【選べる無利息】※注(1)
  • Webで初めてのお申込みで60日間無利息(借入額全額)
  • お借入れ額5万円まで180日間無利息(借入額のうち5万円まで)

ほかの大手消費者金融は、基本的に30日です。一方で、レイクは無利息期間が非常に長いため、「できる限り利息を払いたくない」という方におすすめです。

申込みから契約手続きまで、すべてWeb上で完結できます。必要書類の提出もスマホで撮影してアップロードするだけで済み、来店や郵送の手間が省けます。また、カードレスでの借入れも可能で、スマホアプリを利用して全国の提携ATMから現金を引き出せます。

融資時間Webで最短25分※①
審査時間Webでお申込み完了後、最短15秒※①
無利息期間【選べる無利息】
・借入金額全額に対する利息が30日間0円※②
・借入金額全額に対する利息が60日間0円(Web申込み限定)※②
・借入金額のうち、5万円分に対する利息が180日間0円※②
電話連絡なし原則、電話確認無し※③
郵送物なし郵送物なし可能※④
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額500万円
借入最少額1万円から借入可能
金利年4.5%~18.0%※⑤
レイクの商品概要

>>レイクの詳細はこちら

注釈

※①:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※②:無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。
※③:在籍確認を行う場合があります。
※④:郵送物なしのご契約方法がお選びいただけない場合がございます。
※⑤:貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

※注(1):注意事項(選べる無利息について)
・「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。
・レイクにはじめてご契約される方が対象となります。
・無利息開始日はご契約日の翌日からです。「お借入れ日の翌日から」ではありません。
・ご契約額(極度額)が200万円超の方は30日間無利息のみご利用可能です。
・無利息期間中もご返済日があります。お借入れ後のご返済日をご確認ください。
・ご返済日は、レイクの「会員ページ」、ご契約時の書類で必ずご確認ください。
・ご返済が滞った場合、無利息期間が終了となります。ご返済日の翌日以降、遅延損害金(年率)およびお利息を負担いただきます。
・無利息期間終了後は通常金利適用となります。

貸金業者の商号新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号登録番号:関東財務局長(11) 第01024号
協会員番号日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率(年率)4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金(年率)20.0%
担保不要
ホームページアドレスhttps://lakealsa.com/
電話番号0120-09-09-09

審査が不安なら中小消費者金融のカードローン

審査に不安がある場合は中小消費者金融のカードローンがおすすめです。大手消費者金融は大量の顧客を処理する必要があるため、年収や職業などの属性、信用情報などを数値化する「スコアリングシステム」を重視することが多いです。

一方、中小消費者金融は申込みが少ないため、スコアリングシステムだけでなく、借り入れの事情や背景なども汲み取ってくれる傾向にあります。

ここではおすすめの中小消費者金融を5つ紹介します。

審査が不安なら中小消費者金融のカードローン
  • フタバ
  • セントラル
  • フクホー
  • アロー
  • プラン

フタバは無職でも申込み可能!平日16時までに審査が完了すると即日振込できる

フタバは、1963年に設立された50年以上の歴史がある老舗の消費者金融です。平日16時までに審査が完了すると、即日振込が可能です。

申込みの「勤務形態」に「無職」があることから、幅広い人に対して柔軟な審査をしてもらえる可能性があるでしょう。

フタバの申込時の勤務形態
出典:フタバ

なお、「無職」を選べるからといって、無職の人でも契約できるとは限りません。

フタバは初めての利用者向けに最大30日間の無利息サービスを用意しています。中小消費者金融で無利息サービスを用意しているところは非常に稀です。30日以内にお金を返すことができる場合は、フタバが役立つでしょう。

融資時間最短30分
審査時間最短即日
無利息期間30日間利息0円
電話連絡なし基本的にはあり
郵送物なし郵送物なし可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額1万円~50万円
借入最少額10万円
金利年14.959%~17.950%
フタバの商品概要

>>フタバの詳細はこちら

セントラルは自営業、パート、アルバイトの方も利用可能

「セントラル」は創業約50年の実績を持つ老舗の金融機関です。アルバイト・パート、自営業なども申込み対象であるため、柔軟な審査が期待できます。

当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます。

出典:セントラル|はじめてのお客様へ

初回利用者には最大30日間の無利息期間が提供されており、短期間の借入であれば利息の負担を軽減できます。

Web完結に対応しており、24時間365日申込み可能です。全国のセブン銀行ATMと提携しているため、借入や返済がコンビニATMで行えます。

女性専用のローン「マイレディス」も用意されており、女性スタッフが対応するため、初めての方でも安心です。借入限度額が100万円と通常より低く設定されているため、必要以上に借りすぎる心配もありません。

融資時間最短即日
審査時間最短即日
無利息期間最大30日間金利0円
電話連絡なし基本的にはあり
郵送物なし郵送物なし可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額最大300万円
借入最少額1万円
金利年4.80%~18.00%
セントラルの商品概要

>>セントラルの詳細はこちら

フクホーは過去に債務整理を経験した方でも申込みできる

フクホーは大阪府に本社を構える中小消費者金融です。本社は大阪ですが、全国で利用できます。

フクホーが特徴的なのは「加点方式」という審査方法を採用している点です。現在の借入状況や信用情報のほかに、以下の点を重視して審査します。

フクホーの審査で判断する基準
・新規借入に対する姿勢
・借入金の使用用途が不適切でないか
・現在の勤務状況や年収から返済能力があるか

出典:フクホー|フクホーの審査は甘い?申込みから融資までの流れや必要な書類について解説します

他社での審査に通らなかった方や過去に債務整理を経験した方でも、申込むことができます。

申込方法も多様で、インターネット、セブンイレブンのマルチコピー機、電話、店頭などの方法があります。特にインターネットやセブンイレブンからの申込みでは、最短30分で仮審査結果が通知され、迅速な対応が期待できます。

契約書類をセブンイレブンのマルチコピー機で受け取れば、自宅への郵送物を避けられるため、家族に利用を知られることもありません。

融資時間最短即日※①
審査時間最短30分※①
無利息期間なし
電話連絡なし基本的にはあり
郵送物郵送物なし可能※③
Web完結コンビニで完結・来店不要
限度額最大200万円
借入最少額5万円
金利年7.30%~18.00%
フクホーの商品概要

>>フクホーの詳細はこちら

注釈

※①:申込み時間帯によっては対応できない場合もございます。

アローは審査の前に自分自身で「申込めるか」「申込めないか」をある程度判断できる

「アロー」は、2000年設立の愛知県名古屋市に本社を構える貸金業者です。アローでは、以下の項目で「いいえ」に該当する場合、申込みできません。

  • 1年以内にアローに申込みをして否決になっていません。
  • 年齢が21歳以下及び、71歳以上ではありません。
  • 無職(専業主婦を含む)ではありません。
  • 貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていません。
  • 健康保険に加入しています。
  • 現在の勤務先で勤続6ヶ月未満(5ヶ月以下)ではありません。
  • 現在、他社の返済が遅れていません。
  • 源泉徴収票など年収証明の提出が可能です。

参考:アロー|新規お申込みフォーム

このように、無職に該当する人や健康保険に加入していない人、他社の返済が遅れている人などは申込みできません。しかし、上記の項目で「はい」に当てはまれば申込み可能です。そのため、審査を受ける前に、自分自身で「申込めるか」「申込めないか」をある程度判断することができます。

また、公式アプリを利用すれば、郵送物なしで手続きが完了し、家族に知られる心配も軽減されます。

融資時間最短即日
審査時間最短45分
無利息期間なし
電話連絡なし基本的にはあり
郵送物なし郵送物なし可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額最大200万円まで
借入最少額1万円
金利年15.00%~19.94%
アローの商品概要

>>アローの詳細はこちら

プランは小口融資専門の貸金業者!すでに借り入れがある人でも利用可能

「プラン」は、大阪市北区と浪速区に店舗を構える小口融資専門の貸金業者です。最大融資額は50万円で、金利は法定上限の20.0%となっています。店舗は大阪の2店舗のみですが、振込融資に対応しており、全国からの申込みが可能です。

プランはすでに借り入れがある人でも、新たにお金を借りられる可能性があります。

すでに借入がある場合でも、審査基準を満たしていれば、新たに借入することは可能です。
申し込み内容を総合的に審査したうえで、審査基準を満たした場合は、新たな借入が可能となります。

出典:プラン

ただし、金利が高めに設定されているため、利用の際は返済計画をしっかり立てることが重要です。​

融資時間最短即日
審査時間最短即日
無利息期間なし
電話連絡なし基本的にはあり
郵送物郵送物なし可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額1万円~50万円(最大300万円)
借入最少額1万円
金利年12.00%~20.00%
プランの商品概要

>>プランの詳細はこちら

アミーゴは学生に特化した中小消費者金融!学生ならではのニーズや状況に寄り添って柔軟に審査

当社「アミーゴ」は、学生に特化した中小消費者金融です。アルバイトなどでで収入を得ている学生が対象で、学生ならではのニーズや状況に寄り添った柔軟な審査を行っています。返済能力を厳しく評価するのではなく、アルバイトの収入を考慮した現実的な審査が行われるため、初めて融資を検討する学生でも利用しやすい仕組みになっています。

金利は14.40%~16.80%と低利率で、利用限度額は1万円~最高50万円です。そのため、借りすぎる心配はありません。24時間Web申込みに対応しているため、自宅で完結できます。

また、契約時に当社からご両親やアルバイト先に連絡することはいっさいありません。連絡が必要になる場合、あらかじめ了承を得てから実施します。書類を郵送する際も、社名を伏せることが可能です。

融資時間最短即日※①
審査時間最短即日※①
無利息期間なし
電話連絡なし原則在籍確認なし
郵送物社名を伏せて郵送可能
Web完結スマホで完結・来店不要
限度額50万円
借入最少額1万円
金利年14.40%~16.80%
アミーゴの商品概要

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注釈

※①:ご状況にもよりますが、お電話でのやり取りで即日のご融資を望まれる場合は午前中のうちにご連絡お願いします。お急ぎの場合はその旨をお伝えいただければ対応致しますので、ご相談ください。

借りずにお金を作る方法

お金を借りるためには審査が必要です。消費者金融の場合、最短即日でお金を手に入れられるものの、審査に通らなければ利用できません。「すこし時間はかかってもいいから、確実にお金を手に入れたい」という方は、次の方法を試してみましょう。

借りずにお金を作る方法
  • フリマアプリなどで不必要なものを売る
  • ポイントサイトやアプリを活用する
  • 日払いのバイトや副業などを始める
  • 自分のスキルや知識でお金を稼ぐ
  • 昇進や転職などを目指す

フリマアプリなどで不必要なものを売る

フリマアプリやオンラインオークションを利用すれば、思わぬ価値のある品物が売れることがあります。本や衣類、電化製品、趣味のグッズなど、もう使わないものが意外な高値で売れることも珍しくありません。不要品を売るだけでなく、自宅がスッキリするメリットも得られるため、一石二鳥の方法といえるでしょう。

フリマアプリには、次のようなものが挙げられます。

  • メルカリ
  • ラクマ
  • Yahoo!フリマ

まずは自宅を整理し、不要なものを選び出しましょう。売る際には、商品の状態を詳しく説明し、魅力的な写真を掲載することが大切です。

また、適正な価格設定もポイントです。アプリ内で同じもしくは似ている商品の価格を調べ、適切な価格帯で出品することで、早く売れる可能性が高まります。

ポイントサイトやアプリを活用する

ポイントサイトやアプリを活用することで、お金を稼ぐ方法もあります。例えば、次のような行動でポイントがたまります。

  • アンケートに答える
  • 万歩計のようにして歩く
  • アプリをダウンロードする
  • オンラインショッピングする
  • ゲームや動画を視聴する
  • 友達を紹介する

ポイントサイトやアプリは初心者でも始めやすいのが魅力で、特別なスキルは必要ありません。大手のポイントサイトやアプリを利用すれば、安全にポイントを稼げます。ただし、詐欺まがいのサイトやアプリも存在するため、信頼できるサービスを選ぶことが重要です。

一方、ポイントの還元率や交換条件に注意することも必要です。効率よく稼ぐためには、高還元率の案件を選び、無駄な手間を省くことがポイントです。日々の空き時間を有効活用することで、コツコツと収入を増やせるでしょう。

日払いのバイトや副業などを始める

お金がすぐに必要な場合、日払いのアルバイトや短期の副業を始めるのも効果的です。飲食店やイベントスタッフ、軽作業など、日払いで収入が得られる仕事は多岐にわたります。例えば、タイミーでは即時報酬を受け取ることが可能です。

「タイミー」は、即時振り込みと給料日振り込みの2つの支払い方法に対応しています。即時振り込みとは、24時間365日いつでも好きなタイミングで報酬を銀行口座へ振り込める方法のこと。振込手数料が無料で、必要なときにすぐ報酬を受け取れるのがメリットです(※)。

(※)下記に該当する場合は、振込申請後からお受け取りまでに時間がかかることがございます。
・ご登録された銀行口座の情報に誤りがある
・ご利用銀行の規定メンテナンス期間
・土日祝日や大型連休、年末年始の場合

出典:タイミー|「タイミー」の振込はいつ?即日振込の申請手順や、日払いの注意点を解説!

また、オンラインでできる副業も人気です。データ入力やライティングなど、自宅で取り組める仕事も選択肢に入ります。

自分のスキルや知識でお金を稼ぐ

自分の持っているスキルや知識を活かしてお金を稼ぐ方法もあります。プログラミングやデザイン、翻訳などの専門スキルがある場合、副業などに活かすことが可能です。また、料理や手芸、DIYなどを教える講座を開くのも一つの方法です。

専門的なスキルがなくても、ブログやYouTubeで情報発信をすることで広告収入を得ることもできます。例えば、自分の趣味や経験をコンテンツにして収益化を目指すことが可能です。

初めは少しずつでも、継続することで大きな収入につながる可能性があります。自分のスキルや知識を棚卸しし、活用できる分野を探してみると良いでしょう。

昇進や転職などを目指す

長期的にお金を増やすためには、昇進や転職を目指すことも重要です。現在の職場で昇進を狙う場合は、自分の能力をアピールし、職場内での信頼を築くことが大切です。

一方、転職によるキャリアアップも視野に入れるべきです。市場価値を高めるために、新しいスキルを習得したり、資格を取得したりすることが有効です。厚生労働省によると、転職で収入が増加した人は38.6%にも上ります。

厚生労働省|3 転職入職者の賃金変動状況
参考:厚生労働省|3 転職入職者の賃金変動状況

特に、若ければ若いほど、転職すると収入が高くなる可能性も多くなります。転職エージェントや求人サイトを活用して、自分の希望条件に合った職場を探しましょう。

審査なしでお金を調達する方法

自分でお金を作る方法は、スキルや経験が必要になるうえに、時間もかかります。一方で、お金を借りる場合、審査を受けなければなりません。「審査を受けずにお金を借りたい」という人は、金融機関ではないほかの選択肢を検討する必要があります。

具体的には、次のような方法があります。

審査なしでお金を調達する方法
  • 知人や身内の力を借りる
  • 質屋で品物を預ける
  • クレジットカードでキャッシングする
  • ゆうちょ銀行の定期預金担保貸付を利用する
  • 生命保険の契約者貸付制度を利用する
  • 行政に相談する

それぞれの方法にはメリットと注意点があるため、自分の状況に合ったものを選択することが重要です。

知人や身内の力を借りる

最も手間が少ないのは、家族や親しい友人にお金を借りることです。特に信頼関係がしっかりしている場合、無利子で貸してもらえる可能性も少なくありません。ただし、いくつかの注意点があります。

まず、金銭トラブルが人間関係に悪影響を及ぼす可能性があります。借りる前に、借入額や返済期限を明確にし、口頭だけでなく書面で契約書を作成しましょう。無理のない返済計画を立てることも重要です。

知人や身内からお金を借りるのは簡単そうに見えますが、トラブルを防ぐためにも、誠実であることを忘れないようにしましょう。

質屋で品物を預ける

質屋は、品物を担保にしてお金を借りられる場所です。手元に高価な品物がある場合に有効です。質草として預けた品物は返済後に取り戻せるため、一時的にお金が必要な場合に便利です。

質屋のメリットは、審査が不要である点と迅速な対応が可能である点です。金融機関ではないため、審査がなく、いわゆる「ブラック」の人でもお金を借りることができます。

一方で、質屋によっては金融機関よりも利息が高くなってしまう可能性があります。


質屋営業法 第三十六条 より一部抜粋

第三十六条 質屋に対する出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律(昭和二十九年法律第百九十五号)第五条第二項の規定の適用については、同項中「二十パーセント」とあるのは、「百九・五パーセント(二月二十九日を含む一年については年百九・八パーセントとし、一日当たりについては〇・三パーセントとする。)」

出典:e-GOV法令検索|質屋営業法

また、返済期限を過ぎると品物が質流れとなり、売却されてしまうリスクも考慮しなければなりません。

クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードを持っている場合、キャッシング枠を利用して現金を引き出す方法があります。キャッシングはATMから即座に現金を得られるため、急な出費に対応しやすいです。

ただし、「キャッシングに審査がない」というのは、あらかじめ「キャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている」場合に限ります。

クレジットカードの契約自体には審査が必要です。また、お手持ちのクレジットカードにキャッシング枠をつける場合にも、審査を受けなければなりません。

ゆうちょ銀行の定期預金担保貸付を利用する

ゆうちょ銀行では、定期預金を担保にしてお金を借りることができます。定期預金担保貸付は、預金額の範囲内で必要な資金を借りられるため、審査が不要で安心して利用できるのが特徴です。金利も低く設定されているため、他の借入方法に比べて負担が少ないです。

項目内容
貸付金額の上限預入金額の90%以内(1口座につき300万円まで)。
貸付期間貸付けの日から2年。
担保貯金が2年以内に満期の場合は満期日まで。
元利金継続の担保定期貯金は継続可能。
貸付の方法・回数通常貯金の不足分を自動貸付け。
貸付回数に制限なし。
総合口座通帳に貸付高がマイナス表示で記帳。
返済の方法・回数通常貯金への預入で自動返済。
返済回数や金額の制限なし。
貸付金利担保定額貯金:返済時の約定金利+0.25%
担保定期貯金:預入時の約定金利+0.5%
参考:ゆうちょ銀行|貯金担保自動貸付け

定期預金担保貸付のメリットは、定期預金を解約せずに利用できる点です。また、金利が定期預金の利率より少し高い程度で済むため、低コストで借りられます。

一方で、定期預金がなければ利用できません。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険の契約者貸付制度は、生命保険の解約返戻金を担保にしてお金を借りられる仕組みです。保険契約者であれば審査不要で利用できるため、急にお金が必要になった場合でも安心してお金を借りられます。

契約者貸付制度のメリットは、比較的金利が低い点です。ただし、解約返戻金の範囲を超えた借入はできないため、必要な金額が多い場合には他の方法を検討する必要があります。また、返済を滞納すると保険が失効するリスクがあるため注意が必要です。

貸付金が返済されなかった場合、ご契約が失効してしまう可能性がございます。

出典:ソニー生命|契約者貸付

契約者貸付を利用する際は、自分の生命保険契約内容を確認し、借入条件や金利、返済期限をしっかり把握しましょう。

行政に相談する

経済的に厳しい状況にある場合、自治体や行政機関に相談することも選択肢の一つです。生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金など、困窮者を支援するための制度が用意されています。低金利または無利子で利用できる場合が多く、審査基準も比較的緩やかです。

代表的な公的貸付制度は次の通りです。

制度対象者・条件申請窓口・連絡先
生活福祉資金貸付制度低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯など、生活に困窮している方々。 お住まいの地域の社会福祉協議会。
住居確保給付金失業や収入減少により住居を失うおそれがある方々。 お住まいの地域の自治体の窓口。
臨時特例つなぎ資金貸付失業給付や住居確保給付金などの公的給付を申請中で、給付開始までの生活費が必要な方々。お住まいの地域の社会福祉協議会。
求職者支援資金融資失業中で、就職活動を行っている方々。 お住まいの地域のハローワーク。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度母子家庭、父子家庭、寡婦の方々。お住まいの地域の社会福祉協議会。
代表的な公的貸付制度の種類

行政の支援を受けるメリットは、返済負担が軽い点です。ただし、手続きに時間がかかることもあるため、急ぎの資金調達には向かない可能性があります。

行政の支援制度を利用する際は、まず自治体の窓口に相談し、自分に適した制度を提案してもらいましょう。

お金がない状態を脱出するためのポイント

消費者金融などを利用して「お金がない」という状態を脱出しても、根本的な原因を解決しなければ状況は変わりません。

ここでは、お金がない状態を脱するための具体的なポイントについて詳しく解説します。

お金がない状態を脱出するためのポイント
  • お金がなくなる原因を特定する
  • お金に関する知識を増やす
  • 貯蓄の習慣をつける
  • 具体的な目標を決める

お金がなくなる原因を特定する

お金が足りない状態には必ず理由があります。なぜお金が足りなくなるのかという理由を見極めなければ、根本的な改善は難しいでしょう。

理由として挙げられるのが「自分が何にどれだけお金を使っているのか把握できていない」というものです。例えば、コンビニでの無駄遣いやサブスクリプションの使い過ぎなど、小さな支出が積み重なることで予算を圧迫している可能性があります。

お金に関する知識を増やす

お金に関する知識を増やすことも大切です。例えば、節約方法を身に着けたり、貯金のテクニックを学んだりすることで、収入を増やす方法や無駄な支出を減らすスキルを身につけられます。

例えば、毎日、設定温度を1℃下げるだけで、ひと冬で、約1,430円の節約につながります。※①

知識を増やすことで、結果的にお金に余裕を持てるようになるでしょう。

※① 参考:資源エネルギー庁|無理のない省エネ節約​
※①ひと冬を169日、1日を9時間として設定した場合

貯蓄の習慣をつける

収入が少ないからといって、まったく貯金しないのは良くありません。たとえ少額でも、継続して貯金することが重要です。

まず、毎月の収入から一定の割合を貯金するよう心がけましょう。例えば、「収入の10%を必ず貯金する」といったルールを設定すると、無理なく貯蓄を増やせます。ボーナスや臨時収入があった際には、一部を貯金に回す習慣をつけると良いでしょう。

貯蓄の目的を明確にすることも大切です。「旅行資金」「緊急時の備え」「老後資金」など、具体的な目標があると貯金へのモチベーションが高まります。また、積立型の金融商品や自動貯金アプリを活用することで、手間をかけずに貯金を続けられます。

具体的な目標を決める

目標がなければ、日々の節約や貯蓄のモチベーションを維持するのは困難です。「半年で20万円を貯める」「クレジットカードの借金を1年以内に完済する」などの目標を設定することで、自分が今どこに向かっているのかを常に把握できます。

目標を達成するためには、計画を立てることが不可欠です。収入と支出を見直し、どれだけの金額をどのくらいの期間で貯めるのかを具体的に決めましょう。

また、目標を達成した際には、自分へのご褒美を用意するのもおすすめです。達成感を味わうことで、次の目標に向けた意欲が湧きます。

お金がないときに注意したい点

お金が足りないと焦りや不安に駆られ、短絡的な行動を取ってしまいがちです。しかし、冷静に行動しないと、かえって状況が悪化してしまうこともあります。

ここでは、お金がないときに注意すべきポイントを詳しく解説します。

お金がないときに注意したい点
  • 闇バイトや闇金に手を出さない
  • 嘘をついてカードローンに申込まない
  • クレジットカードを現金化しない
  • ギャンブルなどで一発逆転を狙おうとしない
  • 公共料金などを滞納しない

闇バイトや闇金に手を出さない

「闇バイト」や「闇金」は非常に危険です。まず、闇バイトは一度関わると抜け出せなくなり、最悪の場合、犯罪者として逮捕されるリスクもあります。具体的には、次のような犯罪に抵触してしまいかねません。

詐欺(受け子・出し子)10年以下の懲役
犯罪収益法移転防止法違反
(銀行口座の売買/受け取り)
1年以下の懲役、100万円以下の罰金
携帯電話不正利用防止法違反
(携帯電話の売買/受け取り)
2年以下の懲役、300万円以下の罰金
強盗5年以上の有期懲役
強盗予備2年以下の懲役
強盗致傷無期又は6年以上の懲役
強盗致死死刑又は無期懲役
盗品等に関する罪
(盗品等有償処分あっせん罪、盗品等運搬罪等)
10年以下の懲役及び50万円以下の罰金
出典:警視庁特殊詐欺サイト|闇バイトの現状2024

また、闇金は違法な高利貸し業者であり、法外な利息を請求されることが一般的です。法外な金利を設定され、返済ができなくなると、執拗な取り立てや暴力行為に発展する危険性があり、精神的にも肉体的にも追い詰められます。

違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。そして、少しでも返済が遅れた場合には、勤務先や親兄弟・親類まで脅迫まがいの厳しい取立てにあい、精神的に追い詰められてしまいます。

出典:金融庁|違法な金融業者にご注意!

正規の方法で収入を得る道を模索し、どうしてもお金を借りる必要がある場合は、信頼できる金融機関や自治体の相談窓口を利用しましょう。

嘘をついてカードローンに申込まない

カードローンの申込み時に虚偽の情報を記載することは厳禁です。例えば、年収を実際よりも高く記載したり、勤務先を偽ったりすると、審査に通過したとしてものちに大きな問題を引き起こします。

金融機関が虚偽を発見した場合、契約は即時解除され、場合によっては詐欺罪に問われる可能性があります。

このような虚偽(嘘)の申告で金融機関から借入を行った場合、金融機関に対して実際に申告を行った消費者自身が詐欺の罪に問われる可能性があります。

出典:大阪府|悪質事業者によるカードローンへの誘引についての注意喚起

自分の返済能力を正しく記載することが重要です。

クレジットカードを現金化しない

クレジットカードを使って現金を手に入れる「クレジットカード現金化」は、一見便利に見える方法ですが、法律的にもリスクが伴います。カード会社の規約で禁止されている場合が多く、発覚するとカードの利用停止や強制解約が行われます。

「クレジットカードショッピング枠の現金化」とは、本来、商品やサービスを後払いするために設定されている「ショッピング」の利用可能枠を換金する目的で利用することです。
 クレジットカード会社はこれらの行為を認めていません。絶対行わないでください。

出典:一般社団法人日本クレジット協会|クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください

現金が必要な場合は、金融機関のキャッシング機能を利用するか、家族や知人に相談するほうが安全です。また、自治体が提供する緊急小口資金貸付制度を利用するのも一つの手です。

ギャンブルなどで一発逆転を狙おうとしない

ギャンブルは運の要素が強く、必ずしも収益が得られるわけではありません。むしろ、借金がさらに膨らむリスクが高いといえます。

競馬やパチンコなどでは、最初に少額を賭けたとしても、負けを取り返そうとして賭け金が増えるケースが多いです。結果として、家計が破綻し、さらに深刻な経済状況に陥ることがあります。

特に、近年流行している「オンラインカジノ」は犯罪です。「海外のサイトだから安全」と考える人もいますが、違法であることに間違いはありません。

警察庁|オンラインカジノを利用した賭博は犯罪です!
出典:警察庁|オンラインカジノを利用した賭博は犯罪です!

ギャンブルに依存してしまうと、冷静な判断力を失い、状況を悪化させる行動に出やすくなります。お金が必要な場合は、信頼できる方法を選び、ギャンブルでの解決は絶対に避けるべきです。

公共料金などを滞納しない

経済的に苦しいとき、公共料金の支払いを後回しにすることを考えるかもしれません。しかし、滞納が続くと電気や水道、ガスといったライフラインが停止される可能性があります。

ライフラインが停止されると、日常生活に多大な支障が生じてしまいます。支払いが難しい場合は、早めに各事業者に連絡し、分割払いなどの支援策を相談しましょう。また、自治体による緊急支援制度や生活福祉資金貸付制度を利用することで、一時的な支援を受けられる場合もあります。

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まとめ

お金が足りないときは、冷静に現状を分析し、具体的な行動を起こすことが重要です。まず、家計簿やアプリを活用して収支を把握しましょう。固定費を見直し、格安プランや不要な契約の解約で節約を進めます。変動費は外食を控え自炊を増やすなど、日常の工夫で削減可能です。

また、収入に応じた予算を設定し、無駄遣いを防ぐ意識を持ちましょう。借り入れを検討する際は、信頼できる金融機関や公的支援制度を利用し、闇金やギャンブルといったリスクの高い選択肢は避けるべきです。今日中にお金が必要な場合、以下の大手消費者金融がおすすめです。

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