免許証だけでお金を借りることが可能なカードローン特集。本人確認の方法と注意点も解説

この記事は社会人の方に向けた内容です

「免許証だけでお金を借りたいけれど、収入証明が必要なのでは？」
「借入額が多いと免許証だけでは無理？」

このように不安に思う方も多いでしょう。結論をいえば、運転免許証だけでお金を借りることは可能です。特に、大手消費者金融では50万円以下の借入であれば免許証だけで手続きできます。

ただし、借入額や条件によっては収入証明や追加書類が必要になることもあるため注意が必要です。本記事では、免許証だけで借りられる理由や注意点を解説し、おすすめのカードローンについて説明します。

免許証だけでお金を借りることはできる

運転免許証のみでお金を借りることは可能です。

まず、お金を借りるうえで運転免許証など本人確認書類の提出は必須です。

金融機関等は、顧客等との間で、預貯金契約の締結等の取引を行うに際しては、運転免許証の提示を受ける等の方法により、その本人特定事項（自然人の顧客等については氏名、住居及び生年月日、法人の顧客等については名称及び本店又は主たる事務所の所在地）を確認しなければならない。

出典：金融庁｜金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律要綱

中には「収入を証明する書類が必要なのでは」と考える人もいるでしょう。貸金業法では、「借入額が50万円以内」「ほかの貸金業者から借入れている額が合計100万円以内」であれば、収入を証明する書類は必要ありません。

A2-7.　規制上は、個人がお金を借りる場合（リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む）、

(1) ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき

(2) 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき

のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。それ以外の借入れであれば、自己申告に基づき年収を確認することとなります。

出典：金融庁｜貸金業法Q&A

したがって、運転免許証さえあれば、お金を借りることは十分可能です。

免許証だけでお金を借りることができないケース

中には免許証だけでお金を借りることができないケースもあります。「本人確認できる書類が免許証しかない」「収入証明などほかの書類を用意したくない」という場合、次のケースに当てはまらないよう注意しましょう。

住所と現住所が異なる場合

運転免許証に記載されている住所が現住所と異なる場合、金融機関にとって本人確認が困難になります。引っ越しなどによって住所が変わっている場合、免許証に記載されている住所も変更しておく必要があります。

必要書類を揃え、お近くの警察署などで住所の変更手続きを済ませましょう。東京都の場合、免許証の住所変更には次のような書類が必要です。

1　運転免許証
2　新しい住所が確認できる書類（確認）

• 住民票の写し（コピー不可）（マイナンバー（個人番号）が記載されていないもの）
• マイナンバーカード（通知カード不可）、（券面上で新しい住所が確認できるもの）
• 健康保険証
• 在留カード
• 消印付郵便物　等

出典：警察庁｜記載事項変更（住所、氏名、本籍（国籍等）の変更の方）

免許証の住所と現住所が一致しない場合、追加の書類を求められることが多いです。具体的には、公共料金（電気、ガス、水道など）の領収書、住民票の写し、健康保険証などが該当します。

借入額が50万円を超える場合

上述したように、1社からの借入額が50万円を超える場合、または複数の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合、収入を証明する書類の提出が必要です。収入証明書として認められる書類は次のとおりです。

(1) 源泉徴収票（直近の期間に係るもの）

(2) 支払調書（直近の期間に係るもの）

(3) 給与の支払明細書（直近の2カ月分以上（地方税額の記載があれば1カ月分）のもの）

(4) 確定申告書（直近の期間に係るもの）

(5) 青色申告決算書（直近の期間に係るもの）

(6) 収支内訳書（直近の期間に係るもの）

(7) 納税通知書（直近の期間に係るもの）

(8) 納税証明書（直近の期間に係るもの）

(9) 所得証明書（直近の期間に係るもの）

(10) 年金証書

(11) 年金通知書（直近の期間に係るもの）

出典：金融庁｜貸金業法Q&A

「50万円超」であるため、借入額が50万円以下であれば、収入証明は必要ありません。

「どうしてももっと借りたい」という場合、ひとまず50万円で契約してから融資の増額を希望するのがおすすめです。ただ、増額には一定の返済実績が必要です。すぐにでも50万円超のお金が必要になる場合は、A社で40万円、B社で40万円など複数の金融機関を利用するという選択肢があります。

借入額の合計が100万円を超える場合

複数の金融機関を利用する場合でも、借入額の合計が100万円を超えると収入証明が必要になります。例えば、A社から60万円、B社から40万円の借入れがある場合、合計で100万円となるため、新たに借入れする場合は収入証明書の提出が必要です。

なお、すでに100万円の借入れがあるにもかかわらず、その事実を隠して申し込むと法律に抵触する可能性があるため注意しましょう。金融機関は信用情報をチェックして「すでに借入れがあるかどうか」を必ず確認します。借入れを隠すことは不可能であるため、正確な情報に基づいて申し込みましょう。

書類で在籍確認を実施する場合

カードローンでお金を借りる場合、在籍確認は必須です。次のように、返済能力の調査は法律で定められているためです。

第十三条貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典：e-GOV｜貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）

大手消費者金融の場合、原則として電話による在籍確認を実施していません。そのため、書類の提出による在籍確認が一般的です。書類による在籍確認が必要な場合、運転免許証以外に次の書類が必要になります。

社名入りの給与明細書
社名入りの源泉徴収票
社名入りの社会保険証
雇用保険証　など

出典：SMBCモビット｜カードローンの在籍確認とは｜実施の流れ～電話・書類の場合を解説

必要書類は金融機関によって異なります。事前に金融機関に相談し、どのような書類が有効かを確認しておきましょう。

免許証に不備があった場合

免許証に不備があると本人確認書類として認められず、融資を受けることができません。免許証の不備として考えられるのは、次のケースです。

• 有効期限切れ
• 汚損や破損
• 記載内容の不備（氏名の変更手続きをしていない、など）

有効期限が切れている免許証は身分証明書としての効力を失っているため、速やかに更新手続きを行う必要があります。汚損や破損がひどく、記載内容が判読できない場合も同様です。

結婚や離婚などで氏名が変更になった場合も、免許証の記載内容を変更する必要があります。

免許証だけでお金を借りられるカードローン

基本的に、免許証だけでお金を借りることは可能です。ただし、金融機関によっては、在籍確認のために職場に電話がかかってきたり、書類が自宅に送られてきたりする可能性があります。

「職場に電話をかけてほしくない」
「書類を送ってほしくない」

このような方におすすめなのが大手消費者金融です。大手消費者金融であれば原則として在籍確認の電話がなく、郵送物もありません。大手消費者金融とは、次の5社を意味します。

• プロミス
• SMBCモビット
• アイフル
• アコム
• レイク

大手消費者金融はそれぞれ特徴が異なります。ここでは各大手消費者金融の特徴を詳しく解説します。

プロミスはアプリで本人確認完結！最短3分※①で審査が完了するため安心

プロミスは、運転免許証のみで手軽に申し込める大手消費者金融のカードローンです。スマホやパソコンからのWeb申し込みに対応しており、24時間365日いつでも手続きが可能です。特に、アプリを使えば免許証の写真を撮影してアップロードするだけで本人確認が完了し、郵送物なしで契約が完結します。

本人確認として使える書類は次のとおりです。

上記の書類と現住所が異なる場合、次の書類が必要になります。

• 公共料金の領収書（電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの）
• 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
• 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
• 社会保険料の領収書

参考：プロミス｜お申込条件と必要書類

プロミスの審査は最短3分で完了※①し、即日融資にも対応しています。また、初めて利用する場合、初回借入日の翌日から30日間の無利息となるため、短期間の借入れであれば利息を抑えることができます。

さらに、プロミスはSMBCグループの一員であり、信頼性と安心感があります。SMBCグループ含む全国の提携ATMでの借入れや返済が可能で、利便性も高いです。

SMBCモビットはアプリで書類の提出が可能！たまったポイントで返済することもできる

SMBCモビットも運転免許証だけで申し込み可能です。運転免許証のほかに、本人確認書類として次の書類が認められています。

• マイナンバーカード
• 健康保険証
• パスポート

参考：SMBCモビット｜申込時に必要な書類

本人確認は、スマホを使って免許証を撮影・送信するだけで完了します。来店の必要がなく、忙しい方でもスムーズに手続きを進められます。

なお、SMBCモビットでは、公式スマホアプリの機能を利用して書類を提出することも可能です。

出典：SMBCモビット｜カードローン申込の際に必要となる書類と提出方法を解説

さらに、SMBCモビットのアプリを使えば、ローンカードを使うことなくセブン-イレブンとローソンのATMで現金を借入れることが可能です。

また、SMBCモビットもプロミス同様三井住友銀行グループの一員であり、信頼性が高く、全国の提携ATMで利用可能です。さらに、返済額200円ごとにVポイントが1ポイント付与され、貯まったポイントは返済にも充当できます。

アイフルは最短18分で即日審査！アプリですべて完結するため安心

アイフルも運転免許証のみで迅速に融資を受けられます。本人確認として認められる書類は次のとおりです。

• 運転免許証
• 個人番号カード（表のみ）
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード

参考：アイフル｜必要書類

申し込みから融資までの手続きは、スマホを活用して簡単に行えます。アイフルの公式アプリを利用すると、免許証の撮影と本人確認がスムーズに進み、最短18分での即日融資も可能です。

ただし、アイフルには3つの商品がありますが、運転免許証のみで利用できるのは通常のキャッシングローンとSuLaLi（スラリ）だけです。

ローン商品	キャッシングローン	ファーストプレミアム	SuLaLi（スラリ）
貸付利息 (実質年率)	3.0%〜18.0%	3.0%〜9.5%	18.0%
ご利用限度額	1万円〜800万円	100万円〜800万円	1万円〜10万円
使いみち	不問	不問	不問
対象の方	満20歳以上69歳までの方	アイフルのご利用がはじめてで、満23歳以上59歳までの方	女性向け / 満20歳以上の方
担保・連帯保証人	不要	不要	不要

ファーストプレミアムは金利が低い一方で、収入証明が必要になります。

さらに、アイフルでは在籍確認の電話連絡が原則として行われません。また、初めて利用者する場合は、契約日の翌日から30日間が無利息になります。

アコムも運転免許証だけで借入可能！クレジットカードも運転免許証で即日発行

アコムも運転免許証のみの提出でスムーズに融資を受けられます。必要書類は次のとおりです。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 保険証

出典：アコム｜本人確認の必要書類（本人確認書類）のご提出

アコムも公式アプリだけで、本人確認が完結します。最短20分で審査結果がわかるため、急にお金が必要になったときにも迅速に対応できます。また、カードレスでの契約も可能で、郵送物が自宅に届かないため、家族や周囲に知られる心配もありません。

さらに、アコムも初めての契約者に対して最大30日間の無利息サービスを提供しています。短期間の借入であれば、利息負担を軽減することが可能です。

また、運転免許証だけでクレジットとキャッシングが一体となった「ACマスターカード」を発行できるのもアコムの特徴です。ACマスターカードは自動契約機（むじんくん）コーナーで即日発行でき、毎月の利用金額から0.25%自動でキャッシュバックされます。

レイクはスマート本人確認に対応！種類の無利息期間を選択可能

レイクも運転免許証だけでお金を借りられる便利なカードローンです。運転免許証だけでなく、次の書類が本人確認として認められています。

• 運転免許証（表・裏）
• 健康保険証（表・裏）
• パスポート（写真・住所記載部分）
• マイナンバーカード（表面のみ）
• 在留カード・特別永住者証明書

出典：レイク｜お申込み・ご契約に必要な書類

申込みはWebから24時間可能です。アプリによるスマート本人確認を利用すれば、スマホで運転免許証と自身の顔を撮影するだけで本人確認が完了します。

さらに、レイクでは初めての契約者に対し、2つの無利息サービスを用意しています。

例えば、5万円までの借入れなら180日間無利息となり、利息負担を大幅に軽減できます。また、Web申込み限定で60日間無利息のサービスも選択可能です。

さらに、レイクの審査は最短15秒で結果が表示され、21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば、最短25分での融資も可能です。ただし、申込みの時間帯や金融機関の営業時間によっては、翌営業日以降の振込みとなる場合もあるため注意が必要です。

免許証だけでお金を借りる流れ

免許証だけでお金を借りるのは、「自動契約機の場合」「Web申込みの場合」によって異なります。

ここではそれぞれの基本的な流れを説明します。

自動契約機の場合

自動契約機（無人契約機）を利用して、運転免許証だけでお金を借りる手順は以下のとおりです。

Web申込みの場合

インターネットを利用して、運転免許証だけでお金を借りる手順は以下のとおりです。

免許証の代わりにできる書類

中には免許証を持っていない方もいるでしょう。免許証の代わりとしては、主に次の書類が有効です。

マイナンバーカード

マイナンバーカード（個人番号カード）には氏名、住所、生年月日、性別、顔写真が記載されているため、多くの金融機関で本人確認書類として認められています。

ただし、マイナンバーカードには個人番号（マイナンバー）が記載されています。個人番号は法令で定められた場合を除き、収集や保管が禁止されているため、個人番号が記載された裏面の提示やコピーは避けましょう。

また、法令や条例で定められた手続き以外の事務でも、マイナンバーカード（個人番号カード）を身分証明書として顧客の本人確認を行うことができますが、その場合は、マイナンバーカードの裏面に記載されたマイナンバーを書き写したり、コピーを取ったりすることはできません。

出典：デジタル庁｜よくある質問：民間事業者における取扱いについて

このようにマイナンバーカードを本人確認書類として提出する際は、十分に取り扱いに注意することが大切です。

パスポート

パスポート（旅券）は、国際的に通用する身分証明書として知られています。しかし、2020年（令和2年）2月4日以降に発行された新型パスポートでは、所持人記入欄が削除され、住所の記載がなくなりました。そのため、本人確認書類として使用する際には注意が必要です。

令和２年(2020 年)２月４日から、新型旅券の交付が始まりました。
新型旅券は、旧型旅券にあった「所持人記入欄」が削除されているので、下記書類の提示を受け、現住居の確認をして下さい。

出典：警察庁｜旅券（日本国発行）による本人確認時の注意事項

住所の確認が求められる場面で新型パスポートを使用する場合、追加の書類が必要です。例えば、公共料金の領収証書や住民票など、氏名と現住所が記載された書類を併せて提示することが求められます。

一方、2020年2月3日以前に発行された旧型パスポートには所持人記入欄があり、住所の記載が可能です。そのため、本人確認書類として使用できる場合がありますが、各金融機関の取扱いによって異なります。

健康保険証

運転免許証がない場合でも、健康保険証を本人確認書類として利用してお金を借りることは可能です。ただし、健康保険証は顔写真がないため、金融機関によっては追加の本人確認書類の提出を求められることがあります。例えば、住民票や公共料金の領収書など、現住所が確認できる書類が必要となる場合があります。

健康保険証など顔写真のない公的書類は、それ以外にも本人であることを確認できる公的書類などが必要です。

出典：政府広報オンライン｜金融機関などでの取引時に行う「本人確認」等にご協力ください

また、健康保険証を提出する際には、保険者番号や被保険者番号などの個人情報を適切に保護することが重要です。具体的には、個人情報に関わる部分を見えないようにマスキングして提出することが推奨されています。

被保険者証の提示を受ける場合には、２．の記号・番号等を書き写すことのないようにすること。
被保険者証の写しを取る場合には、２．の記号・番号等を復元できない程度にマスキングを施すこと。

出典：厚生労働省｜医療保険の被保険者等記号・番号等の告知要求制限について

「２．」とは、保険者番号及び被保険者等記号・番号を指します。

金融機関によっては、健康保険証のみでの申込みが可能な場合もありますが、追加書類を求められるケースが多いです。事前に各金融機関の公式サイトや窓口で必要書類を確認することをおすすめします。

免許証だけでお金を借りる際の注意点

免許証だけでお金を借りる際には、次の2つに注意しましょう。これらが守られていない場合、追加の書類が必要になる可能性もあります。

有効期限が切れていないことを確認する

運転免許証を本人確認書類として使用するには、有効期限内であることが必須です。期限切れの免許証は法的に無効となり、本人確認書類として使用できません。借入れを申し込む前に、免許証の有効期限を必ず確認しましょう。

有効期限は、免許証の表面に記載されています。

出典：警察庁｜改元日前までに作成された運転免許証の有効期間について

新規取得の場合、取得日から3回目の誕生日を迎えた1か月後までが有効期間です。更新された免許証の有効期間は、運転者の区分（優良運転者、一般運転者、違反運転者等）や年齢によって異なります。例えば、優良運転者で70歳未満の場合、更新後の有効期間は5年間です。

有効期限が切れている場合、速やかに更新手続きを行う必要があります。更新手続きは、各都道府県の運転免許試験場や警察署で行われます。

金融機関が指定する方法に従って提出する

金融機関によって、運転免許証の提出方法は異なります。一般的には、以下の方法があります。

1. オンライン提出
2. 郵送提出
3. 店頭提出

オンラインによる提出が一般的です。スマホで免許証を撮影し、金融機関の指定するWebサイトやアプリにアップロードする方法です。オンラインで提出する際は、反射や手ブレを防ぎ、すべての情報が鮮明に写るよう注意しましょう。

指定された方法で提出できない場合、手続きが遅延したり、審査が進まなかったりする可能性があります。

他人の免許証でお金を借りることはやめよう

他人の運転免許証を使用してお金を借りる行為は、厳格に禁止されています。法律に違反するだけでなく、重大な犯罪行為とみなされる可能性があるため十分注意しましょう。

具体的には、他人の身分証明書を無断で使用して金融機関からお金を借りると、詐欺罪や私文書偽造罪に該当する可能性があります。詐欺罪が成立すると、10年以下の懲役に処せられます。

第二百四十六条　人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。

出典：e-GOV｜刑法（明治四十年法律第四十五号）

また、私文書偽造罪の場合、5年以下の懲役が科される可能性があります。

第百五十九条行使の目的で、他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造し、又は偽造した他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造した者は、三月以上五年以下の懲役に処する。

出典：e-GOV｜刑法（明治四十年法律第四十五号）

金融機関は厳重な本人確認手続きを行っており、申込者の情報と提出された運転免許証の情報を詳細に照合します。そのため、他人の免許証を使用しても、審査の過程で不正が発覚する可能性が高いです。不正が発覚した場合、警察に通報され、刑事責任を追及されることになります。

お金を借りる際には、必ず自分自身の運転免許証を使用しましょう。

まとめ

運転免許証だけでお金を借りることは可能です。借入額が50万円以下、もしくは他の業者を含めた合計借入額が100万円以下であれば、収入証明書の提出は不要です。一方で、住所が免許証と異なる場合や借入額が50万円を超える場合、または借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書が求められます。

大手消費者金融を利用すれば、運転免許証だけでお金を借りるだけでなく、電話による在籍確認や郵送物もありません。そのため、誰かに知られることなく安全にお金を借りられます。ただし、大手消費者金融によって特徴が異なる点に注意しましょう。

• プロミスはアプリで本人確認完結！最短3分※①で審査が完了するため安心
• SMBCモビットはアプリで書類の提出が可能！たまったポイントで返済することもできる
• アイフルは最短18分で即日審査！アプリですべて完結するため安心
• アコムも運転免許証だけで借入可能！クレジットカードも運転免許証で即日発行
• レイクはスマート本人確認に対応！種類の無利息期間を選択可能

ただし、運転免許証の有効期限に注意してください。また、「本人確認の書類がないから」といって他人の運転免許証は使用しないようにしましょう。