バレずにお金を借りる方法とは。家族や会社に知られずに利用できるカードローン特集

この記事は社会人の方に向けた内容です

「お金を借りたいけれど、バレるのが心配」
「職場に電話をかけてほしくない。郵送物も届かないか心配」

このような方におすすめなのが大手消費者金融のカードローンです。大手消費者金融のカードローンであれば、電話による在籍確認もなく、郵送物も届かないためバレるリスクが非常に低いです。

ただ、大手金融機関がなんなのかわからないという方もいるでしょう。また、大手金融機関によって特徴が異なります。本記事では大手消費者金融がおすすめな理由を解説し、それぞれの特徴を詳しく紹介します。

バレずにお金を借りるなら大手消費者金融がおすすめ

バレずにお金を借りるなら大手消費者金融がおすすめです。ここではその理由を5つ紹介します。

原則として電話による在籍確認がない

大手消費者金融では、電話による在籍確認を原則として行わない方針を採用しています。申込者のプライバシーを重視し、職場への連絡によって借り入れが周囲に知られるリスクを軽減するためです。

例えば、アイフルでは利用者の99.7%に電話連絡を行っておらず、プロミスでも98%の利用者に対して電話確認を実施していません。（参考：プロミス、アイフル）そのため、職場に電話がかかってきて誰かに怪しまれる可能性は低いといえるでしょう。

ただし、審査の過程で必要と判断された場合には、事前に申込者の同意を得たうえで電話確認が行われることもあります。

郵送物が基本的にない

カードローンの利用が家族にバレる原因の一つに、自宅に届く郵送物が挙げられます。契約書や利用明細などが郵送されてくると、家族に開封されてしまうリスクがあります。しかし、大手金融機関のカードローンでは、郵送物を送付しないのが一般的です。

契約手続きはWeb上で完結し、契約書は電子交付されるため、紙の書類が自宅に届くことはありません。利用明細もWebサイトやアプリで確認できるため、郵送物を介さずに利用状況を把握できます。カードレスタイプのローンであれば、ローンカード自体が発行されないため、郵送物がいっさい発生しません。

ただし、延滞した場合など、重要な連絡事項がある場合は郵送物が送付される可能性もあります。その場合でも、会社名は伏せてくれるケースが多いです。

Webで完結できる

従来のカードローンは、店舗への来店や書類の郵送など煩雑な手続きが必要でした。しかし、近年は申込から契約までWeb上で完結できるものがほとんどです。Webで完結するため、時間や場所を選ばずに手軽に手続きを進めることができます。

具体的には、パソコンやスマホで各社のWebサイトにアクセスし、必要事項を入力して申し込みます。本人確認書類もオンラインで提出できるため、郵送の手間が省けます。審査結果もメールやWebサイトで確認でき、契約手続きもオンラインで行うことが可能です。

消費者金融の店舗や自動契約機の中に入っていく瞬間を誰かに見られる心配はありません。また、24時間365日いつでも申し込めるため、自分の都合に合わせて手続きを進めることができます。

ローンカードを発行する必要がない

大手消費者金融では、ローンカードの発行も必要ありません。ローンカードとは、カードローンの契約時に送られてくるプラスチックカードのことです。一般的に、現金を借り入れる際はローンカードをATMに差し込み、お金を引き出します。

今まではローンカードがなければ借り入れできませんでしたが、大手消費者金融では、代わりにアプリで現金を借り入れることが可能です。アプリでATMの画面に表示されるQRコードを読み取り、操作します。

このようにカードが発行されないため、財布を覗き込まれてバレる心配はほとんどありません。

最短30分で契約できる

申し込みから借り入れまでの時間が長いと、精神的な負担が増え、不自然な行動を取ってしまい誰かに怪しまれる可能性があるでしょう。大手消費者金融のカードローンなら、最短30分で契約が可能です。

具体的には、Webから申し込んだ後、最短で15〜20分程度で審査結果が通知されます。審査に通過すれば、そのままWeb上で契約手続きを行い、すぐに融資を受けることが可能です。ただし、あくまで最短の場合であり、審査状況や時間帯によっては、もう少し時間がかかる場合もある点に注意してください。

また、必要書類の不備などがあると審査に時間がかかるため、事前にしっかりと準備しておくことが重要です。各社の審査スピードや受付時間を確認し、自分の状況に合ったローンを選びましょう。

誰にもバレずにお金を借りるなら大手消費者金融

大手消費者金融とは、次の5社を意味します。

• プロミス
• モビット
• アイフル
• アコム
• レイク

誰かにバレずにカードローンを利用することが可能ですが、それぞれ特徴が異なります。ここでは各大手消費者金融の特徴を詳しく解説します。

プロミスはカードレス契約可能。利用明細もWebで確認でき郵送物なし

プロミスはWeb完結であるため、バレずに借りることができます。インターネット上で手続きが完了し、郵送物もありません。自宅に書類が届く心配がなく、家族に知られずにお金を借りることが可能です。

また、プロミスは原則として職場への在籍確認の電話を行わない方針を採用しています。職場に電話がかかってくる可能性が低いため、同僚や先輩怪しまれる心配はないでしょう。

さらに、プロミスはカードを発行しなくてもお金を借りることができます。

カードを発行せず、Webとアプリのみでご利用可能！

出典：プロミス

例えば、セブン-イレブンとローソンでは、ATMにアプリのQRコードをかざすことで現金を借りられます。ローンカードの発行が必要ないため、財布の中身を見られて「カードローンの利用がバレる」といったリスクを減らすことができます。

取引明細についても、プロミスの会員サービスを利用すれば、Web上で確認できる「Web明細」を選択可能です。紙の明細書が自宅に届かないため、家族に見られる心配がありません。

SMBCモビットはPayPayマネーにチャージできATMや銀行口座を介さずお金を借りられる

SMBCモビットもWeb完結可能なカードローンです。申込から契約、借入れまでの手続きをすべてWeb上で完了できるうえに、郵送物が自宅に届く心配もありません。さらに、原則として職場への在籍確認の電話連絡が行われず、収入証明書や社会保険証などの書類提出で在籍確認が完了します。

ローンカードの発行も不要で、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMでカードを使うことなくアプリだけで借入れや返済が可能です。財布の中にローンカードを持ち歩く必要がないため、周囲に知られるリスクをさらに減らすことができます。

さらに、SMBCモビットではアプリを通じて、借りたお金を直接PayPayマネーにチャージできます。ATMや銀行口座を介さずに電子マネーとして利用できるため、利用履歴を誰かに見られてカードローンの利用がバレる心配もないでしょう。PayPayにチャージする方法は次のとおりです。

• アプリにログインし、借入メニューから「PayPayマネー チャージ」をタップ
• カード番号等を入力し、「認証」をタップ
• PayPayアプリの認証画面で携帯電話番号とパスワードを入力し、「同意してログイン」をタップ（※初回のみ）
• モビットアプリに戻り、チャージしたい金額を入力して「チャージする」をタップ
• 「チャージ完了」画面が表示されれば完了

参考：SMBCモビット｜PayPayマネーへのチャージ方法

PayPayへのチャージには、PayPayアカウントの本人確認が完了していることが条件です。

アイフルはアイコンを着せ替えられるアプリあり。電話による在籍確認も99.7%実施なし※

アイフルも申し込みから借り入れまでを、Webやアプリで完結できます。利用明細や契約書類もWeb上で確認できるため、自宅に郵送物が届くことがなく、家族に知られる可能性も低いです。

カードレスにも対応しており、ローンカードを持たずに借り入れが可能です。セブン-イレブンとローソンで、ATMでQRコードを使って現金を借り入れることができます。

アイフルのアプリには、アイコンの着せ替え機能が搭載されています。

画像出典：アイフル

6種類の中からアイコンを自由に選ぶことができます。なかには「アイフルのアプリだ」とわからないものもあるため、万が一、携帯を覗き込まれても利用がバレる心配はないでしょう。

また、アイフルでは在籍確認の電話を原則として行っていません。アイフルでは99.7%のお客様に、 電話での在籍確認を実施しないという実績があります。※

勤務先への電話連絡がないため、職場の同僚や上司に借り入れを知られる心配がありません。

※参考：アイフル
※調査期間： 2023年4月1日~5月31日　調査対象： WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

アコムは原則として在籍確認の電話なし。郵送物もなく万が一送られてきても社名の記載なし

アコムでは原則として電話による確認を行わず、勤務先を証明する書類の提出で対応しています。万が一、電話確認が必要な場合でも、担当者が個人名で連絡するため、職場の人々に借り入れの事実が知られるリスクは少ないです。

さらに、郵送物に関しても細心の注意が払われています。アコムからの郵便物は「ACサービスセンター」という名義で送付されるため、家族が受け取ったとしても中身が消費者金融からのものであるとは気づきにくい工夫がされています。

郵送物はアコム名で送られてきますか？

いいえ。郵便物は原則「ACサービスセンター」名でお送りしています。

出典：アコム｜よくあるご質問

ただし、郵送物はご契約時に「郵送での契約」を希望した場合のみ送られます。希望しない場合、郵送物はありません。

セブン-イレブン銀行ではスマホATMを使って、ローンカードを使わずに現金を借り入れることも可能です。

ACマスターカードは即日発行可能で自宅に送られてくる心配のないクレジットカード

ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードで、キャッシング機能を備えています。「誰にもバレずにお金を借りたい。クレジットカードも作りたい」という人はACマスターカードがおすすめです。

ACマスターカードは自動契約機（むじんくん）を利用することで、最短即日での発行が可能です。ただし、一部の自動契約機（むじんくん）は即日発行に対応していません。また、バーチャルカードの発行も可能です。

レイクは原則として電話による在籍確認なし。必要な場合も日時や性別を相談できる

レイクも申込みから借入れまでの手続きをWeb上で完結できるため、家族や職場の同僚に知られるリスクを最小限に抑えることが可能です。

また、原則として自宅や勤務先への電話連絡や郵送物が発生しません。審査の過程で在籍確認が必要な場合でも、担当者が個人名で連絡するなど、プライバシーに配慮した対応が取られます。さらに、担当者の性別など細かいところまで相談可能です。

原則、お電話での在籍確認はおこなっておりません。審査の結果によりお電話での確認が必要な場合でも、お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、「レイク」や会社名を名乗ることなく、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。
お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望は、できる限り考慮いたしますので、フリーダイヤル
0120-09-09-09
までお問合せください。

出典：レイク｜はじめての不安にお答えします

また、レイクアプリを活用すれば、セブン-イレブンとローソンのATMでローンカードを使わずに借入れが可能です。ATMでアプリをかざし、QRコードを読み込むことで現金を借りられます。

さらに、Web明細サービスを利用すれば、契約書類や利用明細書をWeb上で確認できます。自宅に書類が届く心配はありません。

お金を借りることがバレるケース

大手消費者金融を利用しても、お金を借りることがバレる可能性はゼロではありません。誰にもバレたくないと考える場合、「どのような場面でバレることが多いのか」を把握しておきましょう。

お金を借りることがバレる主なケースは次のとおりです。

郵送物が自宅に届いた

金融機関から契約書類や利用明細が届いてしまうと、家族に見られて借り入れが知られてしまう可能性があります。特に、封筒に金融機関の名前やロゴが入っている場合は、中身を推測されやすいでしょう。

家族にバレるリスクを避けるためには、郵送物が発生しないサービスを選ぶことが重要です。今回紹介した大手消費者は、基本的に申し込みから契約、利用明細の確認までオンラインで完結でき、自宅に郵送物が届くことはありません。

万が一、書類が届く場合も、金融機関名やロゴは記載されていないため安心です。

ローンカードを見られた

ローンカードを財布や家の中に保管していると、家族や友人に見られる可能性があります。カードの存在自体が借り入れの証拠となりやすいため、バレるリスクは非常に高いといえます。

大手消費者であれば、カードレスで利用することができます。振込はもちろん、ATMでお金を借りることも可能です。例えば、プロミスのアプリを使用して、セブン銀行ATMでカードなしで返済する手順は以下のとおりです。

参考：プロミス｜スマホATMの使い方

このようにアプリ上で借入れや返済の手続きが完結するため、カードを持ち歩く必要がなく、家族に知られる心配もありません。

スマホに入っているアプリを見られた

借入れに利用している金融機関のアプリがスマホに入っていると、他人に見られて借り入れが知られてしまうリスクがあります。アプリのアイコンや名称が一般的なものと区別がつきにくい金融機関を選びましょう。上述したアイフルは、アプリのアイコンを6種類の中から選べます。

利用頻度が低い場合は、利用後にアプリを一時的に削除しておくのも一つの方法です。さらに、スマホ自体にロック機能を設定し、パスワードや指紋認証などでバレないようにすることもおすすめです。

カードローンの返済履歴を見られた

銀行口座の取引明細などカードローンの返済履歴が残っていると、家族に借入れを知られる可能性があります。返済履歴を残さないためには、利用明細をWeb上で確認できるサービスの利用がおすすめです。今回紹介した大手消費者はすべて、Web上で利用明細を確認できます。

例えばアイフルでは、ATMを利用した場合も利用明細は「メールで送る」と明記しています。

お客様のご同意を得ることなくご自宅へ郵送物をお送りすることはありません。
電磁的交付を承諾している場合、翌営業日に明細書をメールで送ります。

出典：アイフル｜ATMを利用したら自宅に明細書は郵送されますか？

督促の書類や電話が来た

返済の遅延が発生すると、金融機関から督促の連絡が届く可能性があります。例えば、アコムでは「担当者から連絡する」と明記しています。

返済が遅れてしまうと、どうなるんですか？
担当者からご連絡させていただく場合がございます。

出典：アコム｜「ご返済」に関するよくあるご質問

連絡を無視し続けていると、次のような流れで督促状等が送られてくる可能性もあるため注意が必要です。

1. 支払いが遅れると、電話や郵便はがきによる案内が来る
2. 督促状が届く
3. 督促状を無視すると、新たな支払日と遅延損害金を上乗せした払込用紙が届く
4. 督促の連絡や請求が行われているにも関わらず、無視を続けて返事をしないままでいると、債権者から裁判を起こされてしまい、最悪の場合、財産の差押えが執行される

督促を避けるためには、計画的な借入れと確実な返済を心掛けることが重要です。返済期日を厳守し、遅延が発生しないよう注意しましょう。

万が一、返済が難しくなった場合は、早めに金融機関に相談することが大切です。例えばアイフルでは、会員サービスから返済約束日を設定することで、連絡を回避できます。

ご返済が遅れそうな場合は、会員サービスの「返済期日の変更（猶予）」から返済約束日を登録していただくと、連絡を控えさせていただくことが可能です。

出典：アイフル｜返済が滞ったら、自宅や勤務先に連絡しますか？

ローンを組むときにバレた

ローンの審査によって、借り入れがバレる可能性もあります。例えば、安定した収入があるにもかかわらず、ローンの審査に通らない場合、配偶者や家族から「信用情報に問題があるのでは」と疑問視されてしまうこともあるでしょう。

場合によっては、配偶者や家族から「信用情報を確認させてほしい」などと求められる可能性も考えられます。信用情報には、クレジットカード情報だけでなく借り入れの情報まで記載されているため、カードローンの利用がバレる確率は極めて高いです。

例えば、CICでは次のような情報を記録します。

ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等

ご契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名等

お支払状況に関する情報
報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等

割賦販売法対象商品のお支払状況に関する情報
割賦残債額、年間請求予定額、遅延の有無等

貸金業法対象商品のお支払状況に関する情報
確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有無等

出典：CIC｜CICが保有する信用情報

このような状況を回避するためには、信用情報に傷をつけないことが大切です。過度な借り入れは避け、返済には遅れないようにしましょう。

自動契約機に入るのを見られた

消費者金融の自動契約機に入るところを知人や家族に見られると、借り入れを疑われる可能性があります。バレるリスクを減らしたい場合、できるだけ自動契約機を回避するのがおすすめです。

例えば、Webから契約することで自動契約機に入らずにカードローンを利用できます。また、借り入れ時も、スマホATM機能を使ってコンビニから現金を借り入れたり、Web上から振り込んだりすることで自動契約機に頼る必要がなくなります。

バレずにお金を借りる際のポイント

大手消費者のカードローンはバレにくいように配慮されていますが、必ずしもバレないとは言い切れません。バレるリスクを極力減らすためには、次の点を心がけましょう。

オペレーターに相談する

まずは事前にオペレーターに相談しましょう。オペレーターに相談することで、さまざまな疑問を解決してくれる可能性があります。

大手金融機関によっては、電話だけでなくチャットで相談することも可能です。チャットであれば、誰かに話をしているところを聞かれる心配はありません。また、電話のように待ち時間に悩まされる心配が少ないため、比較的迅速に疑問を解決することができます。

在籍確認の日時を指定する

大手金融機関では、原則として電話による在籍確認を実施していません。また、電話による在籍確認が必要になる可能性は極めて低いです。例えば、プロミスでもアイフルでも、数%程度です。（参考：プロミス、アイフル）

電話による在籍確認が必要な場合も、事前に同意を求めてくれます。そのため、勝手に職場に電話がかかってくることはありません。電話がかかってきたとしても、個人名であるため「カードローンを利用した」とバレる心配は少ないです。

在籍確認の日時を指定すると、さらにバレるリスクが少なくなります。例えば、同僚が席を外している時間帯や、電話に出るのが自分自身である時間を指定することで、他の人に知られる可能性を減らせます。あらかじめサポートセンターなどに相談し、在籍確認の日時を指定しましょう。

気付かれた場合に備えて適切な説明を準備しておく

どれだけ注意していても、家族や周囲に借り入れが知られてしまう可能性はゼロではありません。借り入れを知られてしまうと、人間関係に影響が出る可能性があるでしょう。今後の関係性を良好に保つためにも、適切な説明を準備しておくことは非常に重要です。

例えば、次のような言い方が挙げられます。

• 「どうしても必要な事情があって、一時的にお金を借りたんだ。心配かけてごめん」
• 「実は、近いうちに〜〜〜（具体的な目的）でまとまったお金が必要で、そのために一時的に借り入れを利用したんだ。計画的に返済していくから安心してほしい」
• 「以前から考えていた〜〜〜（目標や計画）を実現するために、自己資金だけでは足りない部分に対して借り入れを利用したんだ。無理な返済計画は立てていないし、きちんと管理しているから安心してほしい」

家族や同僚に借入れを知られてしまった場合は、正直に話すことも重要です。借入れの目的や返済計画を明確に伝えることで、信頼関係を損なわずに済む可能性もあります。

事前にどのような説明をするか考えておくことで、万が一の際にも冷静に対応できるはずです。

まとめ

バレずにお金を借りるためには、大手金融機関のカードローンがおすすめです。大手は「在籍確認の電話なし」「郵送物なし」「Web完結」といった特徴があり、ローンカードを発行しないカードレス契約が可能で、アプリを使ってATMから現金を引き出せます。

また、明細や契約書類も電子交付されるため、自宅に書類が届く心配がありません。さらに、返済もアプリで簡単に行えるため、ローンカードを持ち歩く必要もなく安心です。それぞれの特徴を再度紹介します。

1. プロミスはカードレス契約可能！利用明細もWebで確認でき郵送物なし
2. SMBCモビットはPayPayマネーにチャージできATMや銀行口座を介さずお金を借りられる
3. アイフルはアイコンを着せ替えられるアプリあり！電話による在籍確認も99.7%実施なし
4. アコムは原則として在籍確認の電話なし！郵送物もなく万が一送られてきても社名の記載なし
5. レイクは原則として電話による在籍確認なし！必要な場合も日時や性別を相談できる

計画的に利用すれば、プライバシーを守りつつスムーズに借入れができるのが、大手消費者金融の魅力です。