30万円借りる方法を紹介。即日融資・低金利が可能な借入先、かかる利息についても解説

この記事は学生・社会人の方に向けた内容です

急な出費で30万円ほどのまとまった資金が必要となる状況は、多くの方が経験することです。

そのような状況で、

「30万円をすぐに借りたいけれど、審査を受けずに借りる方法はあるのだろうか？」
「急いでいる場合、どのようにすればよいのだろうか？」といった疑問をお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。

さらに、「30万円借りたら利息はいくらになる？」「返済総額は？」といった疑問も、借りる前にしっかり確認しておきたい大切なポイントです。

この記事では、30万円を借りるための様々な方法と、借入を検討されている方が事前に知っておくべきことを詳しく解説していきます。

この記事を読めば、30万円の借入に関する疑問を解消し、ご自身に最適な借入方法を見つけ、安全に借入を行うための知識を得ることができます。

急な出費で30万円が必要になった方や、どの金融機関から借り入れるべきか迷っている方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

また、学生で30万円というまとまった金額の借入を検討されている場合は、学生ローンのアミーゴをご検討ください。
お急ぎの場合も対応いたしますので、お気軽にお問い合わせください。

結論、審査なしで30万円を借りれる金融機関はない

結論からお伝えしますと、残念ながら、審査を受けずに30万円を借入できる金融機関は存在しません。

インターネットなどで「審査不要」などと宣伝している業者は違法行為を行っている可能性が高いため、絶対に利用しないようにしてください。

それでは、どのようにすれば30万円の借入が可能になるのでしょうか？

現実的な方法としては、以下の2つの選択肢が考えられます。

「急いでお金が必要」「保証人なしで自分で完結させたい」「職場や家族に知られたくない」という状況であれば、様々な金融機関の中でも、消費者金融は非常に有効な選択肢の一つと言えます。

30万円の借入審査で金融機関が確認する主なポイント

金融機関では、貸金業法や銀行法を遵守し、借り手が多重債務に陥らないよう、責任ある融資を行うための審査体制を整えています。

ここでは、金融機関の審査で特に重視されるポイントを、初心者の方にもわかりやすく解説します。

毎月の収入が安定していること

借入審査において、「安定した収入があるかどうか」は、返済能力を評価する上で非常に重要な要素です。

そのため、金融機関は通常、借入希望者に対して、収入を証明できる書類の提出を求めることが一般的です。

具体的には、以下のいずれかの書類の提出が求められる場合があります。

なお、一部の消費者金融においては、30万円までの借り入れであれば、収入証明書の提出が不要となる場合もあります。

短期間に複数の借入申し込みをしていないこと

お金を借りる際、金融機関は借り手の過去の借入状況や申し込み状況を信用情報機関に照会し、審査を行います。

短期間に複数の金融機関へ融資を申し込む行為は、審査において不利に働く可能性があります。

これは、金融機関から「お金に困っているのではないか」「複数の借入で返済が滞るリスクが高いのではないか」と判断される要因となるためです。

また、複数の金融機関への申し込み履歴は信用情報に記録されるため、他の金融機関にもその情報が共有されます。

そのため、融資を申し込む際は、一度に複数の金融機関に申し込むのではなく、一社ずつ慎重に申し込むことをおすすめします。

申請内容どおりの勤務先に在籍していること

金融機関では、融資の申込書に記載された勤務先情報が事実かどうかを確認する手続きを行っています。

これは「在籍確認」と呼ばれ、勤務先や収入などを偽って融資を受けようとする不正行為を防ぐ目的で実施されます。

なお、一部の消費者金融では、電話ではなく書類の提出によって在籍確認を行うことができたり、原則として在籍確認を行わずに審査を進めることができる場合があります。

在籍確認に対して不安をお持ちの方は、当ページでご紹介している「原則在籍確認なし」の消費者金融のご利用も、選択肢の一つとしてご検討ください。

信用情報に傷が無いこと

信用情報とは、個人が過去に金融機関と行った取引履歴の記録で、具体的にはローン契約、クレジットカードの利用履歴、携帯電話料金の支払い状況などが含まれます。

金融機関はこの信用情報をもとに個人の信用力を評価しますが、返済の遅延や延滞などの記録があると、カードローンをはじめとする金融サービスの審査に通るのが難しくなります。

日ごろから支払いの遅延などを起こさないよう注意し、良好な信用情報を維持することが大切です。

日本では、CIC、JICC、KSCといった信用情報機関が個人の信用情報を集めて管理しています。

ご自身の信用情報は、各信用情報機関に問い合わせることで確認（開示請求）することが可能です。

借入額が、年収の3分の1を超えていないこと

総量規制は、お金を借りる人が多すぎる借金をしてしまわないように、法律で定められたルールです。

具体的には、個人で借入できる金額の上限は「年収の3分の1まで」と定められています。

総量規制は貸金業法で定められたルールであり、消費者金融やクレジットカード会社などが対象です。一方、銀行は銀行法に基づいて融資を行いますが、多くは自主的に貸金業法と同様の、年収の3分の1を上限とするルールを設けています。

※総量規制は、あくまで一つの目安です。具体的な借入限度額は、金融機関の審査によって決まります。

最短即日で30万円を借りるなら即日融資に対応している消費者金融がおすすめ

当日中に30万円の融資を希望する場合、最短即日融資が可能な消費者金融の利用が有力な選択肢となります。

以下の消費者金融は、いずれも、申込み完了から最短30分以内の融資に対応しています。各社の特徴を比較検討し、ご自身に最適な一社を選ぶ際にお役立てください。

プロミス｜最短3分の即日融資に対応。最大30日間利息0円で借入できる

今すぐお金が必要な時、プロミスなら最短3分で審査完了。※①

手続きが完了すれば、その日のうちに借入が可能です。

さらに、初めての利用者を対象に、初回借入日の翌日から30日間無利息のサービスを実施しています。※②

プロミスの無利息期間は「契約した日から30日間」ではなく、「初回借入日の翌日から30日間」なので、無駄なく利息0円のサービスを受けられるのがメリットです。

また、プロミスの最大金利は年率17.8%と、他社の大手消費者金融と比べて低く設定されているのも特徴の一つ。

手続きはシンプルで分かりやすく、Webで完結するため、自宅から簡単に申し込むことができます。

SMBCモビット｜Web申し込みで誰にも知られずに利用が可能

「今すぐ30万円が必要だけど、借入を誰にも知られたくない…」そんな方には、SMBCモビットのWeb完結申し込みがおすすめです。

原則、会社への電話連絡や自宅への郵送物がなく、Webで全ての手続きが完了。

最短即日融資も可能です。※①

SMBCモビットは三井住友銀行グループのサービスなので、安心して利用でき、金利や返済方法も分かりやすく、初めての方でもスムーズに手続きできます。

返済に応じてVポイントが貯まり、貯まったVポイントは返済に使えるため、Vポイントユーザーはより有利に利用できます。

アイフル｜独自の審査基準による豊富な実績で人気。事前診断は1秒で完結

「急な出費で30万円必要だけど、審査が心配…。」そんな時に頼りになる選択肢の一つが、アイフルです。

アイフルは他の大手消費者金融とは異なり、銀行グループの傘下に入っていないため、審査基準が他社と少し異なることで知られています。

そのため、他の金融機関で融資が難しかった方でも、アイフルなら審査に通る可能性があります。

独自の審査基準と豊富な実績があり、多くの方に選ばれている消費者金融であることも、安心材料の一つとなるでしょう。

アイフルの公式サイトでは、わずか1秒で融資の可能性が分かる「1秒診断」を利用できます。簡単な質問に答えるだけで、すぐに審査結果の目安を知ることができるのは嬉しいポイントです。

さらに、アイフルはWeb完結で申し込みができ、最短18分での即日融資も可能です。※①

アコム｜初めての方でも利用しやすいシンプルなサービスと利便性が魅力

アコムは、シンプルな申し込み手続きと高い利便性で、初めての方でも安心して利用できる消費者金融です。

Web完結で申し込みが可能で、最短20分融資※②というスピーディーさが特長です。

急な出費にも素早く対応でき、全国のATMでいつでも手軽に借入・返済が可能です。

また、原則として電話による在籍確認を行わない※④ため、職場に知られる心配も軽減されます。

さらに、スマホアプリ「myac」を使えば、申し込みから借入・返済まで、すべてをスマホ一台で完結できます。

今すぐお金が必要で、簡単、スピーディー、そして便利に借りたいとお考えなら、アコムのカードローンは有力な選択肢となるでしょう。

レイク｜選べる無利息期間なら30万円を最長60日間無利息で借りられる

「すぐに30万円必要で、利息はできるだけ抑えたい」という方には、レイクのカードローンがおすすめです。

選べる無利息期間（30日、60日、180日）で、返済計画に合わせて利息を節約できます。

30万円を借りたい場合には、借入金額全額に対する利息が60日間0円（Web申込み限定）の利用がお得です。

さらに、レイクはシンプルな借入手続きも魅力です。Web完結で申し込みができ、最短25分で融資が可能。※①

利息の負担を軽減しながら、必要な資金をスピーディーに調達できます。

クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、即日融資を受けられる場合がある

クレジットカードには、ショッピング枠とは別にキャッシング枠があり、即日発行のカードなら最短即日融資も可能です。

ここでは、即日発行に対応しており、キャッシング可能なクレジットカードをご紹介します。

ACマスターカード｜最短20分でスピード発行でき、すぐにキャッシングが可能

ACマスターカードは、アコムが発行するMastercardブランドのクレジットカードです。

年会費はかからず、普段のショッピングはもちろん、急な出費にも対応できるキャッシング機能も備えており、ATMでの現金引き出しもスムーズに行えます。

このカードの大きな魅力は、そのスピーディーな発行です。

全国各地の駅やコンビニなどに設置されている自動契約機で、最短即日でカードを受け取ることができ、すぐにキャッシングが利用可能です。

また、実物のカードがなくても使える「バーチャルカード」機能を利用すれば、最短20分でキャッシングすることもできます。

ACマスターカードの特徴や審査基準について、詳しく知りたい方は以下の記事もあわせてご覧ください。

あわせて読みたい

アコムACマスターカードの審査について。申込条件・審査基準、即日発行するための手順も解説 この記事はACマスターカードの利用を検討している方に向けた内容です 三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム株式会社が発行するACマスターカード。 ショッピングもキ...

プロミスVisaカード｜「借りる」「使う」どちらもVポイントがザクザク貯まる

プロミスVisaカードは、SMBCグループ（三井住友フィナンシャルグループ）傘下のプロミスが発行するVisaブランドのクレジットカードです。

日々のショッピングとキャッシングの両方に利用できる一体型カードで、どちらの利用でもVポイントが貯まります。

貯まったVポイントは、現金やAmazonギフト券、航空マイルなどと交換が可能。

さらに、「iD」「Apple Pay」「Google Pay」にも対応しているので、キャッシュレス決済の利便性も高く、初めてのクレジットカードにもおすすめです。

なるべく低金利で30万円を借りたい場合には銀行のカードローンがおすすめ

金利を抑えて30万円の融資を受けたい場合には、銀行カードローンが有力な選択肢となります。

消費者金融と比べると、銀行カードローンは審査がやや厳しい傾向にありますが、その分、安定したサービス提供と低金利が魅力です。

ここでは、低金利でありながら利便性にも優れた、おすすめの銀行カードローンをご紹介します。

バンクイック｜大手銀行ならではの低金利が魅力。最短即日融資も可能

三菱UFJ銀行のバンクイックは、大手銀行ならではの安定したサービスと、年1.4%～14.6%という低金利が魅力のカードローンです。

消費者金融と比較して金利が低く抑えられているため、利息の負担を軽減されたい方にとってメリットが大きいと言えるでしょう。

また、バンクイックは最短で即日融資にも対応しており、急な出費でお金が必要になった場合でも、迅速に借入できる可能性があります。

加えて、三菱UFJ銀行の口座をお持ちであれば、手続きがより円滑に進むという利点もあります。（三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能です）

申し込みはインターネットやテレビ窓口など、多様な方法の中から選択可能です。

auじぶん銀行カードローン｜auユーザーなら金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行とKDDIが共同で設立したネット銀行が提供しており、特にauユーザーは金利面で優遇を受けられるのが大きな魅力です。

具体的には、au IDを登録することで、通常よりも低い金利で借り入れが可能になるケースがあります。

これは、auサービスを利用している方にとって、金利の負担を抑えられるという明確なメリットと言えるでしょう。

さらに、auじぶん銀行カードローンは、スマートフォンから簡単に申し込みや借入の手続きができる点も特徴です。

インターネット環境があれば、時間や場所を問わず手続きを進められるため、多忙な方でも利用しやすいでしょう。

また、毎月の返済額も1,000円からと少額に設定できるので、無理のない返済プランを立てやすいのも利点です。

セブン銀行カードローン｜セブン銀行ATMで24時間365日借入・返済可能

セブン銀行カードローンは、全国各地にあるセブン銀行ATMを利用して、24時間365日いつでも借入と返済ができるという点が大きな魅力。

例えば、急な出費が必要になった深夜や早朝でも、近くのセブンイレブンなどで手軽にお金を引き出すことができ、返済も同様に、都合の良い時間にATMから行えるため、返済日を忘れてしまうといった心配も軽減されます。

セブン銀行ATMは全国に多数設置されているため、旅行先や出張先など、どこにいても利用しやすいというのも利点です。

申し込みの手続きもスマホで完結できるので、忙しい中で借入をしたい場合にも頼りになります。

原則として、借入や返済の手数料もかからないため、余計なコストを抑えられるのも嬉しいポイントです。

三井住友銀行カードローン｜全国の三井住友銀行ATMや提携コンビニATMで利用可能

三井住友銀行カードローンの大きな特徴は、全国各地の三井住友銀行ATMに加え、提携コンビニATMでも利用できることです。

具体的には、セブンイレブンにあるセブン銀行ATM、ローソンにあるローソン銀行ATM、ファミリーマートにあるイーネットATMなどで、借入と返済が可能です。

時間を気にせず、自分の都合に合わせて利用できるため、多忙な方にとって便利な点と言えるでしょう。

さらに、これらのATMでは原則手数料無料で利用できるため、余計な費用を抑えられます。

金融機関の審査に不安な場合には公的融資の利用も検討する

金融機関の審査に不安がある場合、公的融資の利用も選択肢の一つとなります。

公的融資は、国や自治体が主体となって行っている融資制度で、民間の金融機関に比べて金利が低い、または無利子で借りられる場合がある点が大きなメリットです。

具体的に相談できる窓口としては、以下のような場所があります。

• 市区町村の福祉課や社会福祉協議会
• 都道府県の労働局や労働基準監督署
• 日本政策金融公庫（事業融資の場合）

例えば、生活に困窮している方向けの生活福祉資金貸付制度や、事業を始める方向けの制度など、様々な種類があります。これにより、民間の融資を受けにくい状況でも、資金調達の道が開ける可能性があります。

しかし、公的融資は民間の融資に比べて手続きが煩雑な場合が多く、必要な書類も多岐にわたります。

また、利用するためには一定の条件を満たしている必要があり、誰でも必ず借りられるわけではありません。そのため、自身の状況が融資の対象となるか、事前にしっかりと確認することが重要です。

30万円借りた場合の利息や月々の返済額の目安

金融機関から30万円を借りる場合には、返済計画を立てる上で、一体いくら返さなければならないのかという目安を事前に把握しておくことが大切です。

ここでは、30万円を借りた場合の利息の目安や、月々の返済金額の目安について詳しく解説していきます。

利息の計算方法と30万円にかかる利息の目安

お金を借りるとき、借りた金額だけでなく、利息というお金も一緒に返さなければなりません。

利息の計算方法は、借りた金額、金利、返済期間によって異なり、金利が高いほど、そして返済期間が長いほど、利息は多くかかります。

借入額 × 金利 ÷ 365日 × 返済期間(日数) ＝ 利息の金額

ちなみに30万円を借りた場合の上限金利である18.0％で計算をした場合、借入日数が1ヶ月の場合の支払利息は「4,437円」となります。

利息の計算は複雑なので、自分で計算するのは難しいかもしれません。

多くの金融機関では、借入シミュレーションができるので、実際に借りる前に、自分が支払うべき利息を計算してみることができます。

月々の返済金額と返済までにかかる期間の例

ここでは、消費者金融のプロミス、銀行カードローンのバンクイックを例に「利息も含めた返済例」を挙げていきますので参考にしてみてください。

上記のように金利によって、そして返済期間によって毎月の返済金額と総額に違いが生まれます。

返済期間が長いほど、月々の返済額は少なくなる一方、総支払額は多くなるという特徴があります。これは、利息を長く支払うことになるためです。

月々の返済額が少なすぎると、返済期間が長くなり、結果的に支払う利息が増えてしまう可能性があります。逆に、月々の返済額が多すぎると、生活が苦しくなる可能性があります。

自分に合った返済計画を立てるためには、様々なシミュレーションを行い、しっかりと計画を立てることが大切です。

よくある質問

未成年や学生でも金融機関から30万円借りられる？

未成年者や安定した収入のない学生は、通常、金融機関からの借入が困難です。

これは、前述の通り、金融機関が返済能力を審査するためであり、未成年者や学生は返済能力がないと判断される傾向にあるためです。

ただし、例外として、親権者の同意を得たり、奨学金制度を利用することで、お金を借りられる場合があります。

30万円は高額ですので、借入を検討する際は一人で悩まず、信頼できる大人などに相談することが重要です。また、金融機関を利用する際には、契約内容を十分に理解し、不明点は必ず質問するようにしましょう。

学生ローン専門のアミーゴでは、20歳以上29歳以下で安定した収入のある学生が融資対象となっています。

急な出費でお困りの際は、アミーゴの学生ローンにお気軽にお問い合わせください。

少額なら審査なしで借りられる？

30万円に限らず、「もっと少額なら審査なしで借りられるのではないか？」とお考えになる方もいらっしゃるかもしれません。

しかしながら、たとえ少額融資であっても金融機関から審査なしでお金を借りることは不可能であり、必ず収入、職業、過去の借入状況などが確認されます。

広告などで「審査なし」を謳っている業者は、ほぼ例外なく違法業者である可能性が高いと言えます。法外な利息を請求されたり、悪質な取り立てに苦しめられたりする危険性があるため、絶対に利用しないように注意が必要です。

正規に登録された安全な貸金業者か、無登録の違法業者かは、金融庁のウェブサイトで提供されている登録貸金業者情報検索サービスを利用することで確認できます。

まとめ

この記事では、「審査なしで30万円借りられるか？」という疑問点の解説から始まり、様々な借入方法について解説してきました。

結論として、どの金融機関であっても、審査なしで30万円を借りることは不可能です。審査では、安定した収入の有無、他社からの借入状況、信用情報などが必ず確認されます。

もし30万円が急に必要になった場合は、即日融資に対応している消費者金融が一つの選択肢となります。ただし、金利は銀行カードローンと比較して高めに設定されていることが多いという点に留意が必要です。

また、クレジットカードに付帯しているキャッシング枠を利用する方法も、即日融資が可能な場合があります。

できる限り低金利で借りたいとお考えの場合は、銀行のカードローンを検討することをおすすめします。消費者金融と比べると審査に時間を要する傾向がありますが、金利は低く抑えられています。

金融機関の審査に通るか不安な場合は、公的融資制度の活用も視野に入れてみましょう。一定の要件を満たせば、比較的低金利で借り入れできる可能性があります。

記事の中では、30万円を借り入れた場合の利息や月々の返済額の目安、利息の計算方法についても解説しました。これらの情報を参考に、無理のない返済プランを立てることが大切です。

30万円の借入は、自身の状況に合わせて最適な方法を選ぶことが大切です。この記事が、その判断材料となる情報を提供できたなら幸いです。安易な借入は避け、計画的に利用することを心がけましょう。