20万円を借りる方法を紹介｜即日融資なら消費者金融カードローンの利用がおすすめ

この記事は学生・社会人の方に向けた内容です

急な出費で今すぐ20万円が必要になったとき、頼りになるのが消費者金融です。最短30分程度で審査が完了し、即日融資を受けることができます。

ただ、消費者金融はそれぞれ返済方法や無利息期間などに特徴があるため、自分に合った商品を選ぶことが大切です。そこで本記事では、即日で20万円を借りる方法やおすすめの消費者金融を詳しく解説します。

また、学生で20万円を借りたいとお考えの場合は、学生ローンのアミーゴをご検討ください。
お急ぎの場合も対応いたしますので、お気軽にお問い合わせください。

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即日で20万円を借りたいなら大手消費者金融がおすすめ

即日で20万円を借りるなら、大手消費者金融がおすすめです。大手消費者金融はすべて即日融資に対応しており、最短30分程度でお金を借りることができます。

ただし、大手消費者金融によって特徴が異なるため、自分に合ったところを選びましょう。

アコムで20万円借りると返済回数が最大「46回」！※月々の返済が楽

アコムはほかの大手消費者金融に比べて、成約率が高い傾向にあります。そのため、「20万円借りたいけれど、審査に通るか不安」という方におすすめのカードローンです。

金融機関	成約率
アコム	39.95%
プロミス	35.67%
アイフル	35.54%
レイク	31.16%
SMBCモビット	非公開

ただし、各金融機関によって審査の基準は異なります。アコムの成約率が高いからといって、「審査に通りやすい」「審査が甘い」というわけではありません。あくまでカードローンを選ぶ際の参考程度に捉えることをおすすめします。

さらに、アコムは全国各地に自動契約機（むじんくん）やATMを設置しており、24時間365日、いつでも借入や返済が可能です。

アコムで20万円借りるときの返済シミュレーション

アコムで20万円借りるときの返済回数や総返済額、利息額は次のとおりです。

毎月の返済額	返済回数	総返済額	利息額
6,050円	46回	278,284円	78,284円
7,230円	36回	260,280円	60,280円
7,915円	32回	253,278円	53,278円
9,984円	24回	239,627円	39,627円
18,335円	12回	220,027円	20,027円

※アコム「ご返済シミュレーション（借入金額・利息計算）」によるシミュレーション

アコムは「46回」から選べるため、月々の返済額を抑えることができます。ほかの大手消費者金融は、最大でも36回や32回が一般的です。

ACマスターカードは即日発行可能なクレジットカード！キャッシングで20万円借りることも可

ACマスターカードは、アコムが発行する年会費無料のクレジットカードです。ショッピング機能とカードローン機能を併せ持つ点が特徴で、国内外のMastercard加盟店で利用できます。

ACマスターカードを利用すれば、20万円借りることができるだけでなく、20万円分のショッピングも可能です。さらに、一般的にクレジットカードの発行には時間がかかりますが、ACマスターカードは全国の自動契約機（むじんくん）を利用することで、最短即日でカード発行が可能です。

また、一般的なポイント還元はありませんが、ショッピング利用額の0.25%が自動的にキャッシュバックされます。例えば、20万円分の商品を購入した場合、キャッシュバック額は500円です。

プロミスは20万円借りる場合でも金利を抑えられる！無利息期間もあるため安心

プロミスは「初回借入の翌日」から最大30日間無利息であるため、契約しても急ぐ必要はありません。

金融機関	無利息期間の起算日
アコム	契約日の翌日から
プロミス	初回借入の翌日から
アイフル	契約日の翌日から
レイク	契約日の翌日から
SMBCモビット	契約日の翌日から

例えば、ほかの大手消費者金融だと、すぐに借り入れしなければ無利息期間がどんどん減ってしまいます。しかし、プロミスは「初回借入の翌日」であるため、利用しない限りは無利息期間が減りません。

また、後述するクレジットカードとカードローンが一体になった「プロミスvisaカード」の発行も可能です。

プロミスで20万円借りるときの返済シミュレーション

プロミスで20万円借りるときの返済回数や総返済額、利息額は次のとおりです。

毎月の返済額	返済回数	総返済額	利息額
7,210円	36回	259,557円	59,557円
7,895円	32回	252,647円	52,647円
9,965円	24回	239,159円	39,159円
18,316円	12回	219,796円	19,796円

※プロミス「ご返済シミュレーション（お借入返済）」によるシミュレーション

プロミスの金利は年4.5％～17.8％であるため、ほかの大手消費者金融よりも安く借り入れることが可能です。

プロミスvisaカードはカードローンとクレジットカードが一体になっている

プロミスVisaカードは、プロミスと三井住友カードが共同で提供しているカードです。クレジットカードとカードローンの機能を1枚に集約しているため、複数のカードを持ち歩く必要がありません。アコムのACマスターカードと同じく、20万円を借りるだけでなく20万円もショッピングも可能です。

無条件で年会費が永年無料のため、維持費を気にせず利用できます。また、カード表面・裏面に番号が記載されておらず、専用アプリ「Vpass」で確認する仕様となっており、セキュリティ面でも安心です。

基本還元率は0.5%（200円利用ごとに1ポイント）ですが、対象のコンビニや飲食店でスマホのVisaタッチ決済を利用すると最大7%のポイント還元を受けられます。海外旅行傷害保険（最高2,000万円）が利用付帯されており、さらに日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）など、ニーズに合わせて保険を選択可能です。

アイフルは独立した金融機関であり20万円借りる場合も柔軟な審査が期待できる！

アイフルはほかの大手消費者金融と違い、銀行系列ではありません。そのため、顧客のニーズに合わせたサービスを提供できます。

大手消費者金融	親会社
アイフル	独立系（親会社なし）
アコム	三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス	三井住友フィナンシャルグループ
レイク	新生銀行グループ
SMBCモビット	三井住友カード（旧SMBCモビット）

親会社の方針に左右されないため、柔軟な審査を期待できる可能性もあるでしょう。

さらに、アイフルはATMが非常に多いという特徴もあります。全国で720件（2024年12月21日調査）あり、ATMだけでなく、コンビニで借り入れと返済が可能です。

アイフルで20万円借りるときの返済シミュレーション

アイフルで20万円借りるときの返済回数や総返済額、利息額は次のとおりです。

毎月の返済金額	返済回数	合計の返済金額	合計の利息金額
8,000円	32回	252,497円	52,497円
10,000円	24回	239,518円	39,518円
19,000円	12回	219,306円	19,306円

※アイフル「ご返済シミュレーション」によるシミュレーション

アイフルは「32回まで」が限度です。月々の返済額はやや高くなってしまいますが、その分、早めに返済することができます。

レイクは5万円までの借り入れなら180日間無利息！最短15秒で審査結果の確認可能

レイクは5万円までの借り入れなら、180日間無利息になります。次のように、2つのタイプを選ぶことができます。

例えば、「20万円必要」となった場合、レイクで5万円、ほかの方法で15万円借りることができれば、レイクでは180日間も無利息になります。20万円すべてをレイクで借り入れる場合でも、Web申し込みなら無利息期間は最大「60日」です。

さらに、レイクはWebで申込み後、最短15秒※①で審査結果を確認できます。「今すぐに20万円借りたい」という人でも安心です。

レイクで20万円借りるときの返済シミュレーション

レイクで20万円借りるときの返済回数や総返済額、利息額は次のとおりです。

毎月の返済額	返済回数	総返済額	利息額
7,205円	36回	259,394円	59,394円
7,891円	32回	252,490円	52,490円
9,961円	24回	239,054円	39,054円
18,312円	12回	219,744円	19,744円

※レイク「ご返済シミュレーション」によるシミュレーション

SMBCモビットは最短15分で20万円を借りることができる

SMBCモビットは最短15分で20万円を借りることができる、スピーディーなカードローンです。すぐにでもお金を借りる必要がある人は、申込後にコールセンターへ連絡することが大切です。※①

融資をお急ぎの方は、申込後にモビットコールセンター（0120-03-5000）にご連絡いただければ、優先的に審査を実施しています。

出典：SMBCモビット｜カードローンは即日融資できる？当日中にお金を借りる条件

SMBCモビットは利息の返済でVポイントをためることができるのもメリットの一つです。

プロミスで20万円借りるときの返済シミュレーション

SMBCモビットで20万円借りるときの返済回数や総返済額、利息額は次のとおりです。

毎月の返済金額	返済回数	総返済額	利息
8,114円	31回	251,550円	51,550円
9,984円	24回	239,627円	39,627円
18,335円	12回	220,027円	20,027円

※プロミス「ご返済シミュレーション（お借入返済）」によるシミュレーション

返済回数が31回とやや短めであるため、毎月の返済金額も若干高くなります。しかし、その分、早めの返済が可能です。

消費者金融で20万円借りるのがおすすめな理由

20万円を借りるなら、消費者金融がおすすめです。ここではその理由を5つ紹介します。

その日のうちにお金を借りることができる

急な出費でお金が必要になったとき、消費者金融なら最短で即日融資を受けることができます。例えば、結婚式のご祝儀、急な病気の治療費、車の修理代など、すぐに現金が必要な場合でも、消費者金融ならスピーディーに借り入れ可能です。

各大手消費者金融の最短融資時間は次のとおりです。

金融機関	最短融資時間
アコム	最短20分
プロミス	最短3分
アイフル	最短18分
レイク	Webで最短25分
SMBCモビット	最短15分 契約後、最短3分で振込

銀行系のカードローンは、基本的に即日融資できません。2018年以降、銀行は申込者が反社会的勢力に該当しないかを確認することになっており、警察庁のデータベースへの照会が義務付けられているためです。

一般社団法人全国銀行協会（会長：平野信行　三菱UFJフィナンシャル・グループ社長）は、平成25年11月、「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」を公表し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための対応を表明しておりました。
　その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。

出典：一般社団法人全国銀行協会｜反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について

データベースの照会には時間がかかるため、即日での審査が難しくなっています。消費者金融も反社会的勢力のチェックを行っていますが、警察庁のデータベースへの照会は義務付けられていません。そのため、スピーディーな融資が可能です。

うまく利用すれば無利息でお金を借りられる

多くの消費者金融では、新規顧客に対して一定期間の無利息サービスを提供しています。無利息サービスを利用すれば、借入期間中に利息を支払う必要はありません。

各大手消費者金融の無利息期間は次のとおりです。

金融機関	無利息期間
アコム	初回契約日の翌日から最大30日間無利息
プロミス	初回利用日の翌日から30日間
レイク	【選べる無利息】 ・Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ・お借入れ額5万円まで180日間無利息
SMBCモビット	なし
アイフル	初回契約日の翌日から30日間無利息

無利息期間を利用すれば、銀行カードローンよりもお得に借り入れることができます。例えば、銀行カードローンの上限金利が12.0%だった場合、アコムは18.0%ですが、無利息期間があるため、30日以内に返済できればアコムのほうがお得です。

無利息期間中に返済が見込める人は、大手消費者金融で20万円借りるのがおすすめです。

原則として電話による在籍確認がない

消費者金融では、原則として職場への電話による在籍確認はありません。プライバシーに配慮した審査を行っているためです。

各大手消費者金融における在籍確認の実施は次のとおりです。

金融機関	電話による在籍確認の実施
アコム	原則として電話による在籍確認の実施なし
プロミス	原則として電話による在籍確認の実施なし
レイク	原則として電話による在籍確認の実施なし
SMBCモビット	原則として電話による在籍確認の実施なし
アイフル	原則として電話による在籍確認の実施なし

基本的には、書類の提出によって在籍確認が完了します。そのため、勤務先に借入を知られずに、お金を借りることができます。

ただ、電話がかかってくることになっても、事前に同意を求められます。したがって、「勝手に職場に電話がかかってきた」と困ることはありません。

もし、勤務先に電話での在籍確認が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはないので、安心して利用することが可能です。 また、勤務先に電話での在籍確認をする場合には、プライバシーに万全の配慮をしたうえで「アコム」という会社名を名乗ることはなく、必ず担当者の個人名を名乗ります。

出典：アコム｜在籍確認の電話は勤務先にかかってくる？アコムは原則として電話での在籍確認なしってほんと？

また、郵送物も最小限に抑えられているため、家族や同僚にバレる心配もありません。安心して利用できるようプライバシー保護に力を入れている点が、消費者金融の魅力です。

Webで完結することができる

消費者金融は申し込みから契約、借入、返済まで、すべてWeb上で完結することができます。わざわざ店舗に出向く必要がなく、24時間いつでも手続きが可能です。スマホやパソコンがあれば、自宅や外出先からでも簡単に手続きできます。

例えば、仕事で忙しい平日はなかなか時間が取れない方でも、夜や休日に自宅でゆっくりと手続きを進めることができます。また、急な出費でどうしてもすぐに現金が必要になった場合でも、外出先からすぐに申し込み、審査に通れば即日融資を受けることも可能です。

今回紹介した消費者金融は、すべてWeb完結に対応しています。

周囲にバレることなくお金を借りられる

消費者金融は、家族や友人に知られずお金を借りることができます。Web申し込みを行えば、原則として自宅に郵送物が届く心配はありません。

また、コンビニのATMではアプリで借り入れできるため、ローンカードを持ち歩く必要がないのも大きなメリットです。

金融機関	スマホATMに対応しているATM
アコム	セブン銀行
プロミス	セブン銀行 ローソン銀行
アイフル	セブン銀行 ローソン銀行
レイク	セブン銀行 ローソン銀行
SMBCモビット	セブン銀行 ローソン銀行

財布にローンカードを入れておく必要がないため、誰かに中身を覗かれてもカードローンの利用がバレる心配はないでしょう。また、アイフルなど「アプリを着せ替える機能」を備えているものもあります。

最短最速で20万円を借りるには

最短最速で20万円を借りるには、次のポイントを抑えておくことが大切です。

あらかじめコールセンターなどに急いでいる旨を伝える

急ぎの融資を希望する場合、まずは消費者金融のコールセンターに連絡することが大切です。オペレーターに急いでいる旨を説明することで、優先的に手続きを進めてもらえる可能性があります。電話連絡の際には、必要な情報を正確に伝えておくと、手続きがスムーズに進みます。

ただし、各社の対応や営業時間は異なるため、事前に確認しておくことが重要です。また、急いでいる旨を伝えることで、担当者が迅速に対応してくれる可能性は高まりますが、審査や必要書類の提出など基本的な手続きは省略できません。そのため、ほかの準備も並行して進めましょう。

必要書類を揃えておく

できるだけ早く20万円を借りる必要がある場合、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。基本的に必要なのは本人確認書類だけですが、次のケースに当てはまる場合、収入証明書類が必要になります。

• 利用限度額が50万円を超える場合
• 利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合

例えば、「必要なのは20万円だけど、年のために60万で申し込もう」と考えると、収入証明書類が必要です。また、20万円で申し込んでも、他社で80万円超を借り入れている場合も収入証明書類が必要になります。

それぞれの主な書類は次のとおりです。

本人確認書類	収入証明書類
運転免許証（運転経歴証明書） 個人番号カード（表のみ） 住民基本台帳カード（顔写真有） パスポート 健康保険証 特別永住者証明書 在留カード	源泉徴収票（直近／最新分） 給与明細書（直近2ヶ月分） 確定申告書／青色申告書 住民税決定通知書／納税通知書 所得（課税）証明書 年金証書／年金通知書

書類を事前に用意し、スキャンや写真撮影をして保存しておくと、オンラインでスムーズに提出できます。さらに、最新の情報が記載されていることを確認し、住所変更などがある場合は修正しておくことが重要です。

必要書類に不備や不足が生じると、審査が遅れたり落ちやすくなったりする可能性があるため注意が必要です。事前に各消費者金融の公式サイトで必要書類を確認し、万全の準備を整えておきましょう。

Webから正確に申し込む

申し込みフォームには、氏名や住所、勤務先、年収などの個人情報を正確に入力する必要があります。誤った情報や不備があると、審査に時間がかかるだけでなく、最悪の場合、審査に通らない可能性もあるでしょう。

なお、情報を偽ったり嘘をついたりするのは厳禁です。例えば、仕事を辞めているにもかかわらず「勤めていることにしよう」として職業を偽ると、法律で罰せられる可能性があります。

このような虚偽（嘘）の申告で金融機関から借入を行った場合、金融機関に対して実際に申告を行った消費者自身が詐欺の罪に問われる可能性があります。

出典：大阪府｜悪質事業者によるカードローンへの誘引についての注意喚起

金融機関は本人確認書類や在籍確認などで、申込内容に問題がないかを厳重にチェックします。正確な情報でなければ、1円でも借りることはできません。必ず正確な内容を記載しましょう。

消費者金融以外で20万円借りる方法

消費者金融以外でも、20万円借りる方法はいくつかあります。

審査に通るか不安な人は中小消費者金融を利用する

審査に通るか不安な人は、中小消費者金融の利用も選択肢の一つです。大手消費者金融と比べて柔軟な審査が期待でき、過去にクレジットやローンの延滞があっても相談に乗ってもらえる可能性があります。

ただし、金利は高めに設定されている場合が多いので、返済計画はしっかり立てなければなりません。また、大手消費者金融と比べて次のようなデメリットもあります。

• 電話による在籍確認を実施しているところが多い
• 無利息期間がないことが多い
• 自宅や会社に郵送物が届くこともある

まずは大手消費者金融の審査を受けてみて、通らなかった場合に利用を検討してみましょう。

低金利で借りたいなら銀行カードローンを利用する

低金利でお金を借りたい場合は、銀行系カードローンがおすすめです。銀行系カードローンは一般的に、消費者金融よりも金利が低く設定されています。20万円程度の少額借入でも、比較的利息の負担を抑えることができるでしょう。

一方、銀行系カードローンは審査が厳しく、信用情報や収入の安定性が重要視されます。また、基本的には即日審査に対応しておらず、多くの場合、翌営業日以降の融資になります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのなかには、「ショッピング」のほかに「キャッシング」を利用できるものもあります。キャッシング枠を利用すれば、ATMですぐに現金を借りることができます。

ただ、クレジットカードを作るには審査が必要です。また、すでにクレジットカードを持っている人でも、キャッシング枠がないと借り入れはできません。

クレジットカードのキャッシング枠を作るには、改めて審査が必要です。なかにはそもそもキャッシング枠を作れないクレジットカードもあるため、事前に確認しておきましょう。

審査なしで借りたいなら質屋を利用する

質屋では貴金属やブランド品など価値のある品物を担保として預け、評価額に応じてお金を借りることができます。審査が不要であり、信用情報に影響を与えることもありません。借入額は品物の価値によって決まるため、高価な品物を持っている人には有効な方法です。

注意すべきなのは、返済できない場合に品物が質流れとして売却されてしまう点です。急ぎの資金調達が必要で、担保となる品物を持っている場合には、質屋を活用してみると良いでしょう。

生命保険をかけているなら契約者貸付制度を利用する

生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用してお金を借りることができます。

契約者貸付制度とは、解約返戻金の範囲内で保険会社から貸付を受ける制度です。

審査もほとんどなく、生命保険の契約があれば利用できるため、手続きも比較的簡単です。

契約者貸付制度は返済できなかった場合に、保険が失効する可能性があるため注意が必要です。

貸付金が返済されなかった場合、ご契約が失効してしまう可能性がございます。

出典：ソニー生命｜契約者貸付

また、貸付金額は解約返戻金の範囲内に限定されてしまいます。ある程度の解約返戻金がたまっていなければ、20万円を借りることはできません。

ゆうちょ銀行に貯金があるなら担保自動貸付けを利用する

ゆうちょ銀行に貯金がある場合は、担保自動貸付けを利用することができます。担保自動貸付けは、ゆうちょ銀行の定期預金や定額貯金を担保としてお金を借りる仕組みです。

詳細は次のとおりです。

項目	内容
貸付金額の上限	預入金額の90％以内（1口座につき300万円まで）。
貸付期間	貸付けの日から2年。 担保貯金が2年以内に満期の場合は満期日まで。 元利金継続の担保定期貯金は継続可能。
貸付の方法・回数	通常貯金の不足分を自動貸付け。 貸付回数に制限なし。 総合口座通帳に貸付高がマイナス表示で記帳。
返済の方法・回数	通常貯金への預入で自動返済。 返済回数や金額の制限なし。
貸付金利	担保定額貯金：返済時の約定金利＋0.25％ 担保定期貯金：預入時の約定金利＋0.5％

審査もなく、自動的に借入が行われるため、手続きが簡単で便利です。自動的に預金から引き落とされるため、返済忘れの心配もありません。ただし、貯金額以上の借入はできないため、事前に預金額を確認しておく必要があります。

時間に余裕があるなら公的融資制度を利用する

時間に余裕がある場合は、公的融資制度を利用することを検討しましょう。公的融資制度は低金利、もしくは無利子で利用できる場合があり、返済負担が少ないのが特徴です。

主な公的融資制度は次のとおりです。

制度	対象者・条件	申請窓口・連絡先
生活福祉資金貸付制度	低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯など、生活に困窮している方々。	お住まいの地域の社会福祉協議会。
住居確保給付金	失業や収入減少により住居を失うおそれがある方々。	お住まいの地域の自治体の窓口。
臨時特例つなぎ資金貸付	失業給付や住居確保給付金などの公的給付を申請中で、給付開始までの生活費が必要な方々。	お住まいの地域の社会福祉協議会。
求職者支援資金融資	失業中で、就職活動を行っている方々。	お住まいの地域のハローワーク。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度	母子家庭、父子家庭、寡婦の方々。	お住まいの地域の社会福祉協議会。

公的融資制度は申請から融資までに時間がかかることがあり、緊急性の高い資金調達には向いていません。

どうしてもお金を借りられないなら親や友人に相談する

どうしても金融機関からお金を借りられない場合は、親や友人に相談してみるのも一つの方法です。身近な人から借りることで、利息が発生しない場合が多く、柔軟な返済が可能です。

ただし、金銭の貸し借りは人間関係に影響を与える可能性があるため、必ず返済計画を立てて、誠実に対応することが重要です。借りたお金は必ず返すという強い意思を示し、できるだけ早期に返済するよう心がけましょう。

20万円をスムーズに借りるポイント

20万円を消費者金融で借りる場合、必ず審査に通過しなければなりません。なかには審査に対して不安な気持ちを抱く方もいるでしょう。

そこで、ここでは20万円をスムーズに借りるポイントを紹介します。

あらかじめ信用情報を確認しておく

20万円をスムーズに借りるためには、事前に自分の信用情報を確認しておくことが重要です。

信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やローンの返済状況などが記録されているものです。

信用情報に問題がある場合、融資を受けられない可能性が高いため、事前にチェックしておくことでトラブルを未然に防ぐことができます。

信用情報を取り扱う「指定信用情報機関」は、主に次のとおりです。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）

例えば株式会社シー・アイ・シー（CIC）の場合、次のような手順で情報を開示できます。

• 開示情報を表示する
• 利用環境や支払い方法を確認する
• 受付番号を取得する
• 認証コードを取得する（キャリア決済の場合）
• お客さま情報を入力する
• 利用手数料を決済する

もし過去に支払い遅延や未払いが記録されていた場合は、状況を整理して返済を進めることが大切です。逆に、何も問題がなければそのまま申し込みを進めて構いません。

希望額を「20万円」で申し込む

20万円の融資を希望する場合は、最初から「20万円」と明記して申し込みを行いましょう。一般的に、希望額が高くなればなるほど審査が厳しくなる傾向にあります。

さらに、50万円を超えると、上述したように収入証明書類が必要になります。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

出典：日本貸金業協会｜3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります

「今後、もしかすると20万円以上必要になるかもしれない」という場合でも、まずは20万円を申し込むのがおすすめです。20万以上が必要になる場合、審査に通ったあとで融資の増額を試みましょう。

ただ、融資の増額は、一般的にある程度の返済実績が必要です。しっかりと20万円を返済したうえで、増額を申し込むことが大切です。

総量規制に注意する

消費者金融などでお金を借りる際には、総量規制に注意が必要です。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付を制限する制度のことです。例えば年収が300万円の場合、100万円までしか借りることができません。総量規制は、すでに借り入れしている金額も含めて計算されます。

20万円を借りる際も、他社の借入状況によっては総量規制に引っかかってしまう可能性があります。総量規制を超えてしまう場合、不要な借入を返済するか、一部のローンをまとめるなどの対策が必要です。

総量規制は消費者金融に適用されますが、銀行系のローンは対象外になります。

貸金業者とは、お金を貸付ける業務を行っており、財務局または都道府県に登録をしている業者のことで、具体的には、消費者金融、事業資金を貸付ける事業者金融、クレジットカード会社などが貸金業者に該当します。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、さまざまな融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。

出典：日本貸金業協会｜1 お借入れは年収の3分の1までです

ただし、銀行ローンも返済能力を厳しく審査するため、信用情報に問題があると審査に通過するのは難しいでしょう。詳しくは次の記事を参考にしてください。

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闇金や悪質な個人間融資を避ける

20万円の借り入れを急ぐあまり、闇金や悪質な個人間融資に手を出してしまうことは非常に危険です。悪質な業者は法外な金利を要求したり、強引な取り立てを行ったりするため、返済が困難になるケースが少なくありません。安全に借り入れを行うためには、正規の金融機関や信頼できる貸金業者を利用することが不可欠です。

近年は、不正に給料を買い取るという「無登録の給与ファクタリング業者」にも注意が必要です。

参考：警察庁｜無登録の給与ファクタリング業者に注意！

正規の貸金業者であれば、金融庁の登録を受けており、貸金業法に基づいて運営されています。借り入れを検討する際には、正規の登録業者であるかを必ず確認しましょう。正規の貸金業者であるかどうかは、「登録貸金業者情報検索サービス」や財務局・都道府県の最新情報で確認できます。

また、SNSなどで行われている個人間融資は、契約書が不明確であったり、返済条件が突然変更されたりするリスクがあります。急ぎの融資であっても、冷静に業者を選び、安全な方法で借り入れを行うようにしましょう。

短期間で複数のカードローンに申し込まない

短期間で複数のカードローンに申し込むことは避けましょう。短期間に複数の申し込みを行うと、金融機関が「資金繰りに困っている」と判断し、審査に通りづらくなる可能性が高まります。無理に何社も申し込むよりも、自分の状況に適した業者を慎重に選び、確実に審査に通過することを目指しましょう。

1つの金融機関で審査が通らなかった場合でも、すぐにほかの業者に申し込むのではなく、原因を確認して対策を講じることが重要です。審査に落ちた理由は信用情報や収入であることが多いため、自分の状況を見直す良い機会になります。

急いで20万円を借りるなら大手消費者金融がおすすめ

即日で20万円を借りたい場合は、大手消費者金融がおすすめです。それぞれの特徴をまとめます。

1. アコムで20万円借りると返済回数が最大「46回」！月々の返済が楽
2. ACマスターカードは即日発行可能なクレジットカード！キャッシングで20万円借りることも可
3. プロミスは20万円借りる場合でも金利を抑えられる！無利息期間もあるため安心
4. プロミスvisaカードはカードローンとクレジットカードが一体になっている
5. アイフルは独立した金融機関であり20万円借りる場合も柔軟な審査が期待できる！
6. レイクは5万円までの借り入れなら180日間無利息！最短15秒で審査結果の確認可能
7. SMBCモビットは最短15分で20万円を借りることができる

審査をスムーズに通過するためには、正確な情報入力や必要書類の準備が重要です。また、消費者金融は職場への在籍確認がないことが多く、Webで完結するため家族や同僚に知られずに借入できます。

急いで20万円を借りる必要がある場合は、消費者金融を利用してみましょう。